民國104年04月20日一位【小英】網友提問：
目前手邊有二筆銀行15萬、18萬信貸 還有中信的28000靈活金分24期
目前月收入約23000目前皆無遲繳 繳款都正常
任職於40億資本額公司 2年以上 收入穩定 有連續3月薪資單 也有全年度總收入扣繳憑單
想請教這樣是否能夠辦理大約38萬元的信貸然後分7年償還?
因為之前我只是在網頁中點選中信的負債整合，不久有人打來問說您有近期增貸(因為15萬是分2次貸的第一次是104年一月10萬第二次是2月5萬)
然後又問說有無業外收入?回答只有穩定月薪及大約4萬元的年終這樣，最後他說負債比太高 加上有近期增貸 所以婉拒了申請。
想請教是否能夠有銀行承做一次性的整合?好讓我降低每月月付金的壓力。感謝。
如果照版友陳述：『花旗那15萬是分2次貸的，第一次是104年1月10萬、第二次是2月5萬』~那就確實屬於近期增貸；此時要再尋求其它銀行貸款申請，過件機率已偏低。
其次、銀行通常不會將年終納入到平均薪資計算(穩定月薪及大約4萬元的年終)，換言之、版友目前月薪資23K也偏低，年薪也可能剛過30萬的門檻；對於大多數銀行而言，假使提供一筆信貸給版友、未來不確定風險是有增無減(邊際客群)。
再者、現況對於版友不利因素還包括『高比重負債』，以及中信銀行『本次婉拒一次聯徵查詢』；現況如要找其它銀行再提申請，恐怕過件機率已不高。
建議：上述各項評分不利於現在貸款申請(整體評分不足可能性非常高)，戒急用忍、建議應等待花旗銀這兩筆近期增貸影響性降低(約六個月以後)，同時減少信用卡使用、嘗試不要只繳最低應繳款、勿預借現金，同時薪轉帳戶勿出現月光族現象...如此、方有提高獲准機率。
PS：上述見解、信與不信見仁見智，籲請保守因應並且避免銀行或不肖代辦業務誇大說詞~而影響版友權益(避免聯徵報告被多查的困擾)
希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信或電(0930-066903)
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