Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/05/16 【蘋果日報／畢務潔】


許多菜籃族掌握家中的經濟大權，買房登記在自己名下也會比較有安全感，但申請房貸時可能會因為沒有固定收入證明而碰壁。專家提醒，菜籃族申貸時可舉證未來還款能力、維持良好信用記錄，或是提供收入高且穩定的直系親屬當連帶保證人等方式和銀行協商，不僅貸款比較容易通過，貸款成數還有望提高到8成。





有不少婆婆媽媽「菜籃族」會將資金投入股票或基金市場，但如果想買間屬於自己的房子，除了自備款外，房貸申請也是一大難題。網路地產王總經理陳韻如表示，菜籃族通常年紀都不小，名下擁有房產是一種安全感，但申請房貸時卻可能因無收入證明而卡關，建議可從日常金融行為累積信用狀況，例如固定使用1至2家銀行的信用卡，每期繳清維持良好的使用記錄，未來和該家銀行洽談房貸時，銀行可有所參考依據。



債務重整影響聯徵


若無穩定收入，此時最重要的是和銀行證明自己具有未來還款能力，地產作家Dolin66表示，名下有不動產、股票、基金，以及存款積蓄，都能成為證明，若是曾有債務重整狀況，會影響信用聯徵評分。除了有財力證明外，銀行也需要有連帶保證人，東森房屋總部法務協理周秉瀛指出，連帶保證人用意在於確保銀行債權，早期銀行規定必須是直系親屬才能互當保人，現在已無此規定。


雖無規定一定要直系親屬當保人，但對銀行來說，直系親屬當連帶保證人還是比較有保障。大眾銀行公關經理張寒青表示，一般未有固定收入的購屋民眾，就需要附上名下土地、房產等不動產或是存款證明等，但基金、股票都屬於動產，變動大，不列入參考範圍。但若有擁有固定收入的直系親屬當連帶保證人，貸款成數還有望提升至8成，但還是會依個人信用狀況及購買不動產區域房價狀況而調整。


菜籃族如何提高貸款成數


方法 / 內容
★提供財力證明
．提供名下土地、房子等不動產或存款證明
★維持良好信用
．固定使用1至2家銀行信用卡，且還款紀錄良好
★家人幫幫忙
．穩定高收入的直系親屬做為連帶保證人

資料來源：《蘋果》採訪整理