Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國104年06月12日一位【阿沁】網友提問：

房屋資訊：地址：台北市萬華區國興路 電梯大樓
屋齡：24年
坪數：(不含車位)：46.37坪
成交價：2320萬

貸款人：女性62歲 目前無收入 名下一棟房 名下無信貸,學貸,車貸 信用正常

房貸需求：
1.貸款7.5~8成
2.20年或30年(可提早還款)
3.希望貸款利率：2%以下, 一段式



我提供的回答：


針對問題、提供個人經驗與意見如下，如言詞中有得罪請多包涵~


年齡：62歲、已到屆退年齡，對大多數的銀行而言、何以還要出來申請房貸(房貸若分為20年攤還+借款人62歲=82歲~很直接就會讓銀行婉拒作為借款戶)？況且、該婦人名下已登記一棟房產，本次申請是為了要換屋？還是需另購置第二戶房產作投資…等等，其用意恐怕第一時間會讓銀行難以質疑。


還款來源：無收入欲作為房貸借款人，立即面臨到『誰要負責還款的問題』。並非名下有一棟房產、可提供給銀行作為抵押權設定即可以說服；也不能解釋因為可提供保證人、就可以增加銀行對本案之授信意願。畢竟房屋貸款本身即屬於有擔保性質，要額外徵提保證人~恐怕也非銀行原意。更何況、這名保證人與借款人的實質關係(保人若為直系親屬二等親、銀行也可能會要求身分互換作借款人)？保證人本身能夠提供多少的財力給銀行審查(畢竟上仟萬的房貸、財力必審)？保證人名下是否有負債…等等因素也將左右銀行授信結果。


而、問題中雖然看到『借款人名下有一棟房』，但這一棟房的坐落位置在哪？屋齡與屋況如何？擔保殘值又有多少？是否自住還是出租…等，均需進一步釐清。除此之外、借款人有其它財產證明，但是銀行對此可否認列與認定？也都是未知數~


總結：本案變數多、加上問題中看不到過多優勢的前提下，要銀行提供較高成數房貸(75%~80%)、較低利息(2%以內)，端視借保雙方最終能拿出多少資料後~再來評估與分析。


希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信或電(0930-066903)

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Jerry~