信貸問題 @ Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國104年06月17日一位【清峰傲雲】網友提問：

個人今年因為要結婚少一筆費用約20萬個人有一筆55萬的車貸目前繳了4期 繳款正常有一張信用卡持卡過一年繳款正常不過金額動用約90% 目前工作3年半薪資3.5萬左右有勞.健保 不知道我這樣的條件要辦哪家銀行比較好 請達人可以幫在下解惑

我的回答：

提供個人貸款承辦經驗與意見如下供參考~

能不能再申請到20萬的信貸？需進一步檢視以下兩點疑問並請版友補充釐清後，才能約略分析判斷：

1.車貸55萬：本筆借款是否有上聯徵信用報告(具經驗、80%機率會刊載上聯徵中心)、是否屬於原車融資或轉貸增貸(意即有多貸出現金使用)，以及本筆車貸在聯徵上掛的借款科目(如為中古車原車融資、有可能掛中期放款，比照無擔保負債併入月薪資22倍計算)。

2.信用卡動用九成滿：是否短期內所爆增的刷卡負債(還是長期以來的累積帳款)、是否有預借現金與借款次數、最近三個月內的帳單應繳總金額是否曾經超過信用額度以上。

為何要列舉上述原因？『車貸屬於近期增貸』，若借貸科目掛在『中期放款』、就等於一次掛了55萬的信貸在身上；相對而言會產生負債比過高之嫌。另外『單純一張信用卡、也能滾出九成的循環信用欠款』，雖說版友均正常繳款無延滯~但我坦白說：只是“維持基本信用(導致評分降低)”罷了。

版友的年資、薪資在銀行端評分均算中等，唯上述兩點對版友不利...將影響到銀行評分、甚至可能未達標準而被銀行婉拒；故要辦哪家銀行？仍是未知數~籲請版友需審慎因應面對為荷！