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轉載 2015/07/23 【鉅亨網／陳慧菱】


台灣經濟前景令人憂心，又面臨老年化及少子化，據調查，民眾認為家庭月收入至少要有新台幣5.5萬元，才能過舒適的退休生活，因此從年輕時就得開始思考攢老本議題，元大保險建議可透過利率變動還本終身險打造退休生活！


近年台灣經濟出現緩慢成長趨勢，且今(2015)年起出口已連續5個月衰退，光市6月出口年減幅度就高達13%，創近6年新高，而國內外研究機構也紛紛下 修今年經濟成長率，經濟前景令人憂心。加上民生物資一波波漲勢，而大多數人的薪資仍舊不漲，上班族僅能靠固定的薪資收入支撐，等於面臨著「荷包」縮水的窘境。



元大人壽表示，尤其台灣已走向老年化及少子化的嚴峻趨勢，面對著老年人不斷增加，而勞動力不斷下降的情況，中壯年族群除了必須透過工作或投資理財來維持生活外，更需避免老來無依之窘境。根據日前某金融機構發佈最新的退休生活調查結果，受訪的台灣退休民眾表示，家庭月收入至少要有新台幣5.5萬元，才能過舒適的退休生活。7成的受訪者仍最依賴現金存款作為退休後的財源，其次是個人的退休金計畫與保險。面對大環境經濟混沌不明，元大人壽提醒，退休規劃要趁早，退休後要維持一定的生活品質，最晚要在40歲前就開始進行準備。


元大人壽進一步解釋，30-50歲的青壯族，通常為家庭經濟的重要支柱，必須負擔如房貸、家庭固定支出及小孩教育費…等開銷，而且除了要辛苦的支付相關費用外，也得開始幫自己開始儲存退休金。


因此元大人壽建議，此階段的民眾可利用「利率變動型還本終身保險」，因為此類商品特色除享限期繳費終身保障外，還具有穩健累積資產的功能，且投保年齡擴及0~70歲；除可擁有身故或全殘的保險保障外，自第一保單年度末起，每年都有機會享有「增值回饋分享金」，在繳費期間直接抵繳保費，繳費期滿後享有現金給付，可當作子女教育基金或一般生活費用；此外每年還可獲得一筆生存金，當作未來退休的另一筆退休金。雙重享利終身現金領回，等於繳費6年，直接享有終身還本保障。


以40歲的陳先生投保6年期的「元大人壽元寶多利利率變動型還本終身保險」保額300萬元，折扣前年繳保費517,500元，享有2%高保費+1%轉帳共 3%折扣，折扣後保費為501,900元。以宣告利率2.7%為例，繳費期間第一年度末即能抵繳1,862 元的保費，除了3%保費折扣外，繳費6年期間還可再省下32,588元的保費，且從第一年度末起即可以每年領取生存金，第一年至第六年領取金額為年繳保費 總額的1.8%；自第七年起生存金(繳費期滿後)提高為保險金額的2.2%，另外再加上增值回饋分享金，終身領取不間斷，實為退休規劃的最佳工具。


最後元大人壽也提醒民眾，目前市場上推出不同的退休儲蓄、投資方案與保單，涉及的風險及回報也不同，建議需先了解自己的退休需求，並就解決方案尋求建議，制定平衡、多元的財務計畫來滿足所需。