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轉載 2015/08/20 【蘋果日報／高佳菁】


宏利投信最新投資人意向調查顯示，台灣投資人對退休財務狀況過度樂觀，有26%到40歲後才開始儲蓄，且有逾3分之2的投資人對自己的退休後的財務能力深具信心，認為儲蓄足以支應退休生活。






應有長期財務規劃


根據最新投資人意向調查顯示，有66%台灣投資人已有為退休規劃，但國人平均36.6歲才開始規劃退休生活，大多數有退休計劃的投資人，薪資除支付日常生活開銷，退休儲蓄是第2大支出，約2成收入作為儲蓄，另只有30%的受訪者除政府退休金方案，有積極安排額外退休計劃。


宏利投信投資長王彥傑表示，台灣多數投資人都有退休計劃方案，屬樂觀之趨勢，但退休規劃愈早開始，晚年財務能力愈為穩健。而退休計劃並非只是坐領退休金，應有長期財務規劃，如共同基金、股票等其他資產投資。


另因應高齡化社會，投資人打算延後退休年齡以支應退休生活開銷，宏利投信調查指出，台灣投資人預估在適退年齡仍有5分之1收入來自全職或兼職工作，反映出民眾於適退年齡持續工作的意願。國發會近期預估，至2030年25~64歲族群將是台灣勞動人口主力，呈現勞動人口老化趨勢。


運用多元資產配置


此外，還有66%受訪者表示，希望政府與金融業提供更多投資規劃教育資訊，顯示投資人明白隨國人平均壽命漸增，需要更有效與積極的方案。對此，王彥傑表示，退休計劃不應仰賴薪資所得，畢竟勞工晚年身體不一定能持續勞動，且未必能找到符合薪資期望的工作機會，應獲得更多有關退休規劃專業建議。


宏利全球入息動態組合基金經理人游清翔說，一旦步入退休，缺乏薪資作為主要收入來源，應確保能透過多元資產配置，提供穩定收入來源，支應理想生活。就經驗法則而言，通常投資組合中固定收益或流動性高的風險低資產所佔比例，應等同當事人年齡。換言之，若現年70歲，投資組合中應有70%比例為高流動性、低風險的資產，如投資等債或債券比重高的基金。