Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/09/29 【住展房屋網提供】


現今房價如中秋節的明月般高高掛天上，讓想購屋成家的民眾只能遠遠欣賞而無法觸及，除非您有嫦娥奔月的能耐，否則談買房實在太過奢侈，無怪現下多數民眾寧可吃完月餅後就洗洗睡了意味只看屋不出價，使近期房市交易量一瀉千里。


面對民眾想安心成家的期待，各方人物都分別端出施政建議來助大眾圓夢，其中最常被提及，也是政府過去最常使用的方法，便是以成數相對高、利息相對低的優惠房貸，降低消費者的進場門檻。然而優惠房貸的成效不彰，甚至成為助長高房價的禍首之一。近來青年安心成家優貸方案開始思考退場的理由，便是優惠房貸非但不是幫助民眾圓夢的解決之道，反而包藏禍心的最佳寫照。



財政部表示，展延至2016年底的『青年安心貸款』政策性優貸，明年下半年到期後可能退場不再續辦，理由乃是早在2013年就發現核貸案件遞減，另有官員透露，曾有申貸戶在3年寬限期屆滿後便無力負擔房貸，亦是官方思考優惠貸款退場的原因之一。住展房屋網企研室這就來深入分析，這兩項因素背後所隱含的訊息。


首先要思考的是，原訂2012年就要退場的優貸政策，為何在因『需求殷切』首度展延後沒多久，核貸案件數量就開始走下坡？只有兩個理由能夠說明，其一是民眾購屋需求下滑，其二則是房價飆高的程度，已達到即便有優貸方案相挺，民眾也無力負擔的地步。


前者明顯與當初展延原因相違背，且從百姓不斷高喊『給我住房，其餘免談』的社會脈動判斷，民間對住房的需求並沒有下滑，因此核貸案件下滑的主因已呼之欲出，便是離譜的高房價所致。


這情況就相當弔詭了，當初優貸政策的目的，是要保障民眾在高房價壓力下能安心成家，怎麼政策後來反倒被高房價壓垮？這正說明了優惠房貸對解決房價問題及落實居住正義根本毫無幫助；且政策低利且高成數的融資條件，更被有心人士利用為炒房工具。


因此住展房屋網企研室不客氣的說，事到如今還在疾呼要以政策性優貸為大眾圓夢的『政商賢達』，要不就是無知到沒有搞清楚狀況的能力，要不就是壓根不打算解決問題，才會一再提油救火。


其次，發生民眾過了寬限期無力繳款的情形，恰恰顯示出光靠政策性房貸拉低門檻，只是讓原本能力不足的人忽視貸款負擔，冒險進場購屋，並未實質減輕高房價對民眾的壓力，所以當寬限期一過，消費者就瞬間被高額高成數的環款壓力打趴所有低自備方案都會面臨此問題，這不僅使民眾再度淪為無殼蝸牛，且身上還增加了嚴重債務，更甚者還有人因此家破人亡，請問這究竟是安心成家，還是『安葬全家』？是讓您有機會圓夢，還是帶給您一場噩夢？


是故住展房屋網企研室一再強調，面對嚴峻且繁複的住房問題，官方不能永遠迷信單一手段，更重要的是，如果高房價低所得的情況沒有緩和，就算再好的貸款條件也無濟於事，假如官方始終未能針對問題核心的高房價對症下藥，而不斷以側面手法迂迴處理，談為民圓夢根本是癡人說夢！