民國104年09月27日一位【楓狅】網友提問：
我工作年資3年，有薪資轉帳(中信)，想在中信貸信貸20萬，貸到後接著貸新車車貸約150萬左右，擔保人有房子，本人月收入約27000~28000，繳不繳得起不是問題...想問...
1.是否會影響我貸的成數?(指車子)
2.會不會因為月收入太低變成過不了?(指車子)
我的回答：
針對問題、提供個人貸款承辦經驗如下
150萬車貸...版友雖表示未來車貸繳款無問題，但對於授信機構來說『可不像版友說得這麼輕鬆！』試算150萬車貸、分為六年攤還本利、3.5%利率一個月也要支付23,128元，若是再加上信貸20萬的月付金，以版友月薪資27~28K而言，『不吃不喝、光支付貸款恐怕都不夠』~此數據怎可能讓車貸授信機構放心核准貸款？故、我認為：本次貸款點將在於『房屋擔保價值、有無房貸，以及借款人自己有無足夠的財力證明，可讓授信機構去合併計算借款人、保證人雙方的總收支比重~是否合乎規定』。
1.是否會影響我貸的成數?(指車子)
答：因為版友的薪資結構低，申請信貸後接續著要申請高額車貸，對車貸授信機構來說『絕對會影響到車貸的金額』；就如同開頭的說明般，銀行會審查借款人與保證人兩方的合併收支比重，尤其是借款人本身薪資數據明顯是不足以去負擔150萬車貸，此時保證人的財力與房屋價值就顯得格外重要。
2.會不會因為月收入太低變成過不了?(指車子)
答：單純以借款人收入結構、任哪家銀行都算不過收支；故、銀行可能作法就是拿保證人的房屋設定抵押質權，同時嚴審保證人本身的制式財力證明、與借款人合併計算後是否能夠負擔車貸月付金。
總結：因為版友沒提到相關資訊，包括房屋有無貸款、保證人收入財力，且保證人是否願意提供房屋作為車貸授信機構的抵押設定權利…等等，故本問題仍有許多疑慮，待逐一釐清疑慮後才能給予較為準確的回覆與意見。
希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信或電(0930-066903)
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