Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國104年10月08日一位【家有蘿莉，四季如意】網友提問：


本人妹妹在越南台商工作，並嫁給越南人
目前想要在當地買房，惟尚有150萬資金缺口，想要在台灣解決。

我妹月薪約台幣5萬，問題是台灣這帳面薪資大概才2萬1~2萬2，
想要150萬全額信貸恐怕有難度，目前我幫他想的方式大概有：

1.以他的名義申貸，我作保人(本人為正職公務員，年薪約65萬)
2,家裡的房子作二胎增貸(目前仍有450萬左右的房貸，據說已經不能再貸了)

請問上述兩種方式那種比較好，或是有其他解法？



我的回答：


針對問題、提供個人承辦房貸經驗回覆如下~


一、即使令妹月薪資50K，以目前金管會對於無擔保信用貸款的規定(月薪資*22倍)而言、也不可能申請到150萬信用貸款；而『帳面數據僅看得到21~22K，充其量最高40萬信貸額度就即將達到門檻上限』~所以版友的顧慮確實沒錯。


二、保證人、主要用意在於『從旁輔助評分較弱的借款人、從貸款中加分，進一步說服銀行順利提供貸款給申請人』；但是可申請額度仍是以單一借款人的月薪資去計算；並非主動多提供一位保人、就能申請超過規定月薪資22倍的額度。


三、若是以房屋做為擔保品的方式增貸或是二胎，除非銀行鑑價後確定房屋本身仍有價值，否則要用房屋貸到一筆150萬額度，恐怕也並非容易之事。譬如、銀行對於房屋的鑑價數據為500萬、可以申請八成房貸就等於400萬，而房貸仍有450萬的餘額，此時就會出現擔保價值不足的問題。


建議：因為本次貸款需要的金額較高，較妥方式應以房屋增貸與二胎房貸為優先考量點；若不足、再以版友(姐姐)為名向銀行申請信貸補足差額，但是話說回來、還必須檢視版友的負債現況再做分析討論。


希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信或電(0930-066903)

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Jerry~