Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/11/16 【好房網／林奇芬】


先買車還是先買房，男女想法大不同。汽車是消費品，房地產是資產。你的金錢觀影響你的決定，也影響你未來是貧是富。看到一則新聞報導，某對名人夫妻上節目透露，夫妻倆為了該先買房還是先買車大吵一架。可想而知，男生想先買車，女生想先買房，男女消費與理財觀大不同。



買車落地就折價


其實，答案很簡單。汽車是一個高價消費品，買進之後馬上折價，新車落地就打9折，開五年後至少打7到5折不等。當你還在繳高額車貸的同時，汽車價值天天掉落。除此之外，為了養車還要付油錢、停車費、保險費、保養費...等，每月不僅要繳車貸，還有更高的消費支出。如果是買屋，買進的是高額資產，當然資產有增值或跌價的可能，但整體來說，可以達到強迫儲蓄、累積財富的功能。


買屋可以擴大資產規模


一般而言，買屋自備款二到三成，有七成資金靠貸款，也就是用少額資金，槓桿取得高額資產。舉例來說，一棟1000萬元房屋，自備款300萬，貸款700萬元，表示你用300萬元資金取得1000萬元資產，讓自己資產總額快速擴大3倍以上。


當然，買了房子後每個月要繳貸款，這是一筆負債。但其中一部分是利息支出，另一部分是償還本金，也就是每個月有部分資金用於降低負債，增加自有資產總額。因此，房貸雖然是負債，但可視為一筆「好債」，是為了創造資產產生的負債，而不是因為消費帶來的負債。


變現價值，房子遠優於汽車


若從變現價值來看，買進汽車5年後，想要出售可能只剩五折價，但買進房屋五年後跌價五成的機率並不高。如果買進10年，汽車價值可能只剩1、2折，但房屋跌價的機率卻很低。因此，從長期價值看，持有汽車容易跌價，但房子卻不會。


我常常提醒年輕人，先買車會讓你窮。因為當你把每個月收入，主要放在會折價的消費品上，妨礙了你創造財富的機會。但若把每個月收入，拿去繳房貸，短時間內雖然吃力，但也自動降低無謂消費，並開始累積長期資產。


房市寒冬，可以精挑細選


目前房市低迷，房價更面臨修正壓力，我認為台灣房地產市場可能還要歷經好幾年的空頭洗禮後，才可能再現榮景。不過，只要不是過於奇特的物件，例如，違法的夾層屋、工業宅、違建宅，或是地段偏遠、生活機能差、房屋品質劣的特殊物件。總體而言，房地產保值功能還算不錯。至少，跟汽車相比可大大勝出。


雖然台灣房市正面臨寒冬，但對想要買屋民眾，卻是千載難逢的機會。趁著房市冷清，議價空間大，正是可以好好挑屋的時機。若真的遇到物超所值的房子，而且又以自住為主，不需要掛慮房市多空，用存資產的觀念來買屋，10年後就可以感受買車與買屋的差異了。