Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國104年11月10日一位【愛雅】網友提問：


沒有貸款過，想要貸款40-45萬，現工作年資將近一年，月薪資25000左右，年收約30萬，有信用卡未滿半年，繳款正常，預計3年左右還清，想請問哪家銀行比較好？


年利率什麼的看的非常混亂，請詳細解釋每月繳交金額以及最後實際還款金額（例如：貸款40萬，年利率＊＊，月繳＊＊，實際還款4＊萬）



我的回答：


針對問題、提供個人的一些承辦經驗與意見看法~


『整體而言，版友現況條件、對所有銀行的信貸規定，應不屬於優質客戶族群』~包括現職年資不夠久(通常現職滿三年以上才算是穩定具加分效果)、信用卡持有時間亦不長(銀行希望看到的繳款信用紀錄越久、越具參考性)、月薪資與年薪不高(推測版友應屬於一般行政或內勤職務)』...等等，這些因素自然會影響到銀行對於本次申請貸款的授信意願(包含額度、利率等)。


續上、既然我已先將銀行會審查的重點敘述在前，代表版友本次申請信貸『可能』會獲得銀行授信的數據就不會太如預期；所以版友說『哪家銀行比較好？』~現實的譬喻應為：『版友現況較符合哪家銀行的信貸規定、比較不至於拿到較差的數據，甚至於被婉拒』。原因：

**版友年收入30萬、欲一次就申請到超過40萬額度以上的信貸，恐非容易之事；試算如果一家銀行若一次提供40萬額度的信貸，等於一次提高負債比到月薪資的16倍多，加上信用卡持有時間不久，可參考繳款信用往來的數據依據較少，故對所有銀行而言：風險太高。推估本次銀行會授信的額度應為20~30萬左右。

**利率數據、既然現職年資已無加分效果，且職務應屬於一般行政庶務工作，故可獲得銀行提供的利率數據、我就會建議版友『以平常心』去看待；推估本次銀行應會提供6%~9%範圍的利息數據。


假設申請30萬、分為三年攤還、利率為8%，月付金約為9,401元；七年總繳本利約為338,433元(以上數據僅供參考、實際數據以銀行核准結果為準)。


希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信、電( 0930-066-903 )、或加入Line：( jerry.chu ) 再討論

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Jerry~