Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國104年12月15日一位【小蓉】網友提問：


請問一個問題：因為自己的信用有些問題，想把房屋過戶給朋友、然後增貸，朋友零負債。但是、房屋有一筆民間二胎100萬，這樣朋友拿這間房屋向銀行辦房貸好辦嗎？



我的回答：


提供個人承辦銀行貸款業務的經驗、約略說明如下：


一、以問題內容分析、版友名下的房屋應仍存在有房貸，以及民間借貸100萬的二順位抵押設定；我建議應該『優先評估這一戶房屋目前是否仍有增貸的空間』，其次『再對欲過戶者(您的朋友)審查其工作的穩定度、可否提供明確財力證明、負債多寡以及過往的繳款信用往來等』詳細情況後~再決定是否要過戶。


二、因為問題主軸在於『要用房屋轉貸與增貸』；假設進行初步評估後，房屋本身『已經沒有太多的增貸價值』，又加上一筆民間借款100萬、須優先清償並且塗銷此筆抵押權設定的大前提下，此時貿然先過戶給朋友，坦白說就不具任何意義。


三、現況操作步驟：除上述需優先評估房屋價值，其次評估朋友條件，確定可以進行程序後，即開始代墊清償民間借款、並且塗銷這筆民間設定；再以買賣方式進行整個房屋所有權的移轉作業給朋友，最後由朋友作為新借款人向銀行申請房屋貸款(增貸)。


總結：整體程序上要自己解決與申辦並不容易，且『大部分銀行也不願意接辦最近一年內曾解除過民間設定的房屋』之房屋貸款；加上買賣過程需要擬訂合約、訂買賣價金、買方頭期款準備與資金流向等；如果版友實在不很孰悉所有過程，建議委託交由我們協辦~可收事半功倍之效用。


希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信、電( 0930-066-903 )、或加入Line：( jerry.chu ) 再討論

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Jerry~