Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國104年12月21日一位【覺得很美好~~】網友提問：


職業為公立學校教師、年收約80萬，名下信用卡繳款正常，之前首購時是在農會貸款450萬，利率比照築巢優利貸，正常還款一年多，另外有信貸50萬，還款也正常。


Q.若名下另有一間台南市東區的套房約6坪多，當時現金交易，沒申請貸款，現在還能用套房申請公教人員的築巢優利貸嗎？或者有其他銀行有提供套房的貸款？如果可以貸款，大概可以貸鑑價的幾成？



我的回答：


問題可分為利率與貸款成數兩部分說明：


一、利率：因為築巢優利貸是政府針對編制內公教人員所推出的購屋低利房貸專案(屬於政策性房貸專案)，而版友名下的套房算是『已登記持有~並非首購性質』，所以並不能再重複使用築巢優利的名義申請房貸、僅能以一般房屋抵押貸款模式申請融資；利率部分也因為屬於套房性質，利率最低據悉就是從2.5%~2.8%起計算(甚至於銀行批准到3.3%~3.5%的範圍，都有可能)。


二、貸款成數：既然屬於套房產品，況且房屋所在位置並非捷運沿線，故須注意銀行『對此套房的鑑價金額恐不如預期的高』；貸款成數非常可能只願意提供『銀行端鑑價數據的五成~七成(以內)』。甚至於有可能因為銀行對此套房的鑑估總價未達銀行申請標準，附加上貸款成數低，影響本次房屋抵押貸款的可申請金額非常少、進一步造成銀行承辦意願低~都是版友需要審慎面對的問題。


總結：如版友堅持要用此套房申請房貸，籲請須具對銀行鑑價、貸款成數與利率均不如理想的心理準備。或許版友可重新考慮用『首購農會貸款這一間房屋』、『信用貸款』來籌措所需周轉資金~效率上可能都會比用小套房來得具優勢些。


希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信、電( 0930-066-903 )、或加入Line：( jerry.chu ) 再討論

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Jerry~