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轉載 2016/01/18 【蘋果日報／林巧雁】


剛畢業的K小姐想趕在大折扣的優惠截止日前上網血拼，卻發現無法使用卡片，這才發現拿的是記帳卡（debit card），不是信用卡，帳戶的錢不夠買不了。K小姐後來才搞清楚，因記帳卡沒有預先支付的透支功能，怪自己「記帳卡與信用卡傻傻分不清楚」。





國泰世華銀行個人金融事業處信用卡暨支付金融部協理孫家慧說，目前金管會尚未允許記帳卡有透支功能，如果想要使用信用卡的功能，必須重新申請信用卡。她說，信用卡必須年滿20歲才能申請，有時候年輕學生想上網買貼圖或網上購物，沒有信用卡無法購買，記帳卡就可成為支付工具。


許多人以為記帳卡只是一般金融卡，事實上只要是國際發卡組織簽約的商店，記帳卡也可刷卡使用，不同在於信用卡是先刷卡享受，事後繳費，是一種「pay later」（延後付款）的概念；記帳卡則是刷卡當下就從帳戶裡面扣錢，有多少花多少，是「pay now」（立即付款）的觀念。



年增率雙位數成長


台灣目前持有記帳卡人數約1440萬張，發行記帳卡前3大金融機構依序為郵局、中國信託銀與國泰世華銀。銀行主管說，根據國際發卡組織統計，因銀行鼓勵開戶民眾綁記帳卡，記帳卡年增率以雙位數成長。


郵局因沒有發行信用卡，發行的記帳卡自然成為第1大。中信銀信用卡暨支付事業處客戶開發處副總陳德風指出，中信銀發行記帳卡共215萬張，每月平均刷卡金額約21億元，市佔率25%，每日限額12萬元，可依需求調高至50萬元。銀行主管說，因應民眾消費需求，目前銀行每天記帳卡刷卡金額上限約8~12萬元，應可以滿足大多數人的購物額度。


理財保守族群愛用


國泰世華銀行信用卡主管說，使用記帳卡主要為兩大族群，一是年輕的學生族群，因尚未符合信用卡申請資格，不得不用。另一種是喜歡記帳財務管理，理財較保守的族群。銀行主管說，喜歡使用記帳卡的族群主要覺得很方便，消費即時扣款，不用擔心透支，也不用再拿帳單去繳款，不用害怕忘記繳費，主要的缺點是不能分期繳。


銀行信用卡主管解釋，記帳卡上面有兩組號碼，一組是16號的虛擬卡號，也是線上購物填寫的號碼，另一組則是實體銀行的帳號。


銀行每月會寄記帳卡的刷卡明細帳單，讓客戶可以對帳不用記帳。有些人小額支付用記帳卡，大額支付再刷用信用卡搭配使用。有人可能會擔心使用debit card有掉卡風險，銀行表示不需擔心，已提供失卡零風險的保障。


記帳卡不能分期繳


因銀行可賺信用卡循環利息，信用卡提供的優惠比記帳卡多，不過刷卡商店不論信用卡或記帳卡都同樣可享活動優惠。