Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2016/02/12 【卡優新聞網／溫子豪】


新春拜年，小朋友「紅包」收不停，一下子多出上千、上萬元的收入，正是孩子們學習「理財」的好機會。台新銀行指出，父母可以待開工後，替孩子申辦兒童專屬帳戶，購買定期定額的儲蓄型保險、具波動度的中長期股票型基金，都是累積教育基金的好方法；玉山銀行則建議，若未來有送小孩出國的計畫，不妨趁現在投資外幣，長期複利效果可兼顧風險與收益。



大人們忙著拜年，小朋友們也忙著「收紅包」，與其最後淪為「幫你存起來」貼補家用，不如趁機「理財教育」。不少銀行都有專屬兒童理財的開戶服務，像是台新的「小小銀行家YBO兒童帳戶」、玉山的「玉約幸福親子帳戶」，提供跨行轉帳手續費減免優惠，購買理財商品還有特別回饋，加上生動活潑的卡通存摺與金融卡，都是培養孩子金錢管理的好工具。


「理財」並非單指「存錢」。台新銀行指出，在保險產品部分，可選擇購買結構簡單的儲蓄險保單，在低利率的環境下，適合做為教育基金或出社會後的圓夢基金；基金商品則建議做中長線的規畫，以具波動度的股票型基金為主，定期定額可逢低買進更多單位數，穩健型可考慮歐美日成熟市場，積極型能選擇拉丁美洲或東歐等新興市場，以時間等待轉機，創造出超額報酬。


若是打算將小孩送出國念書，不妨將壓歲錢用於投資外幣。玉山銀行分析，如果只是投資外幣存款，收益性可能不如預期，建議以外幣投資，商品選擇性較多，容易分散風險。在不確定小孩會到哪個國家求學的情況下，可採台、外幣各一半，以美元為主，再配置歐元或人民幣分散匯率風險，不論外幣計價基金、外幣保單、境外ETF…等，都是適合長遠規畫的產品。


此外，父母們也不用擔心投資門檻，台新強調，現在定期定額基金每月最低只須投入3,000元即可，分批進場還能降低一次性投入的風險；玉山也提到，千元以內的小金額能從購買外幣開始，藉以認識不同國家，培養世界觀，萬元以內則可嘗試保險商品，從小培養相關理財知識，讓資產穩健成長。