Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2016/02/16 【蘋果日報／林巧雁】


國泰世華銀行財富管理部協理林雄輝本身具有(RFP，美國註冊財務策劃師資格)，擁有超過12張專業金融相關證照，除了擔任銀行財富管理部門主管，也是民營金控銀行專業講師與財經雜誌理財專欄作家。他接受專訪分享投資理財心法，多年來的經驗讓他發現，最簡單克服人性的「定期定額」投資，勝率最高！


他說，年輕的時候投資比較衝，多愛買風險較高的股票，以前也常分析個股的基本技術面，當理專時也幫客人代作投資，但後來發現，波段操作很難長期打敗市場。「真有賺錢且賺比較多的，反而都是定期定額投資」。 


林雄輝這1~2年來定期定額主要鎖定平衡型與高股息基金，他個人買定期定額基金原則是「停利不停損」，停利之後還可轉換標的，雖然不敢說大賺很多，至今還沒有虧損，就是賺多賺少，有些3年多才賺，但比起買股票，定期定額勝率仍是大勝。


看好日歐美市場


至於停利的基金，他也會考量轉換標的。今年投資成熟市場勝於新興市場，國家建議順序以日、歐、美為主。如果想避開匯率波動，可買有美元計價並附加避險的基金。林雄輝解釋，內含避險設計的基金績效也許不如原幣別，但遇到匯率大幅波動時，比如最近日本採負利率，美元因不升息狂貶等瞬息萬變的匯市變化，可避免一些風險。


近期熱銷50~60億的平衡式基金也是他投資配置的一環，平衡式基金同時包含股票與債券，可隨市場調整股債比例，投資多半為美國市場，因此他不會特別再買美國基金，其他還會投資1檔大中華基金。


至於新興市場因油價下跌，產油原物料市場復甦沒那麼強，難以支撐基本面，新興市場並非不能買，而是建議選能源比重低的進場逢低布局。單筆基金投資較快速，若放在成熟市場的時間要久一點，新興市場單筆比較不容易，單筆投資容易大賺或大賠，不可預測性高。


長期持有金融股


他分析指出，中國的經濟成長創25年新低，亞洲仍難跳脫出出口導向，成熟市場若沒先止穩向上走，比較難拉動新興市場。日本與歐洲因採負利率，日圓貶值有助經濟。對於今年的投資報酬，他認為不要預期太高，年報酬5~7%已是極限，較難預測有兩位數的報酬。


除定期定額投資之外，因本身有銀行工作的背景，林雄輝也會買些金融股，比如國泰金或其他金控，逢低進場長期持有。農曆年前家中新添了一位新生兒，有了兩位寶寶之後，林雄輝的理財投資也會轉趨保守，並且不忘幫小朋友買醫療險與實支實付保障。


林雄輝投資祕訣

項目 :內容摘要
★理財心法：
◎定期定額方式，勝率最高
◎想波段操作很難打敗市場
◎定期定額投資原則是「停利不停損」
★投資標的：平衡型與高股息基金
★今年投資區域：
◎成熟市場勝過新興市場
◎投資建議順序以日、歐、美為主
★投資收益目標：年報酬5%~7%，難達到2位數報酬率
資料來源：林雄輝口述、記者整理