Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國105年02月04日【Lea】網友提問：


工作：大公司技術員，工作快五年
薪資：一個月約三萬~四萬
債務：信貸20萬、月還約3300
另一筆信貸30萬、月還約6000
中X卡14萬、有分期、月還約10000
台X卡5萬、都繳最低金額、月還約3000
月還約：25000 全部都有正常繳 沒有遲繳

最近有看到一些整合的問題，因為月付25000左右壓力實在有點大
但本身信用額度前年問的時後好像滿了
這些債務能整個讓月付繳少一點的辦法嗎??
那天有在路上收到玉X行銷的單子，有在整合，可以相信嗎?
還是有無其他方法可以減輕?



我的回答：


玉X行銷的廣告宣傳單~絕對不要輕易去相信內容！坊間充斥許多代辦公司、標榜『無財力、有信用瑕疵都可以申請』，且多數會跟委託人先收取諮詢費(或其它名目費用)，辦不過也不會退費的惡劣行徑；更有甚者、假藉負債整合之名義去矇騙委託人變相申請債務協商，產生不良信用記錄損害委託人權益均時有所聞！籲請版友需謹慎、多問清楚就對自己多了一層保障。


回到問題：


版友雖服務於大公司、但職稱僅為一般技術員，薪資結構推測應屬於『底薪+加班獎金或輪班津貼』後才會達到40K的水準~這一點、銀行端的徵審人員自然很清楚。此時須檢視版友的底薪、與最近六個月的平均薪資數據去計算約略可申請額度。


其次、版友目前整體的負債比重頗高，連信用卡都已產生分期與繳最低應繳款現象，且兩張信用卡的動用比(就是帳單應繳總金額接近信用卡額度，或達到一定高水位)想必也接近滿額；需進一步請版友說明：

*兩筆信用貸款各為幾時核准？目前剩餘欠款總金額的數據？
*信用卡有無使用預借現金功能、信用卡帳單上有無超額爆卡(應繳總金額超過信用卡額度)？


整體而言、如要代償負債降低月付金壓力~是有機會，但仍需待版友逐一回覆釐清疑問後，才能進一步協助版友分析評估與篩選合適的銀行送件申請。


希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信、電( 0930-066-903 )、或加入Line：( jerry.chu ) 再討論

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Jerry~