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轉載 2016/02/28 【蘋果日報／林巧雁】


近年來台灣頻傳天然及人為重大災難，前有空難、氣爆，近有南台地震及八仙塵爆事件等，但每次發生天然災害悲劇時，都會發現民眾的身故理賠金不多，每人平均不到55萬元。壽險業者指出，民眾多半只投保壽險保單，意外險保障較少，若希望提高身故理賠金，可加強補足意外險。


據產壽險公會統計至2月15日，預估此次地震賠付金額約1億6000多萬元。此外，壽險公會所統計顯示，從2011至2014年身故給付金額來看，平均身故給付約為54.9萬元。



民眾意外險續保率低


台灣人愛買保單，看似保單滲透率很高，但全球人壽行銷長鄭中安說，台灣民眾較喜歡買保本的儲蓄險，因此保障不是太夠，其實觀念不太對，需要調整習慣。意外險很便宜，但不常用到，容易被忽略，有些人第2年續保時常常退掉。


鄭中安指出，壽險保額規劃可隨人生不同階段與年齡，根據可承受風險程度有不同考量，意外險則建議不要因為便宜就忽略，小小的錢卻可得到大保障。通常空難發生後，會有比較多人出國買旅平險，不過地震或天災事變後，民眾並沒有特別加強意外保障。


三商美邦人壽協理林冠秀說，一般壽險保額不高，如果民眾覺得加一點利息可接受，可以買還本型態商品；如果預算有限的人，則可以考慮1年期的意外險。萬一罹難保戶為家中的經濟支柱，且身故給付金額無法支應家庭的消費支出，恐對家庭形成相當的財務壓力。


應定期檢視家庭保障


南山人壽提醒民眾，應定期檢視家庭保障，確保自身的保險是否足夠，以透過保險的功能轉嫁風險，除了為房子投保地震險之外，更不可忽視人身意外傷害相關的保險規劃，建立自身與家庭基本防護保障。


足夠保障能轉嫁風險


擁有足夠的身故保障不僅可「留愛不留債」，更可協助家人日後生活無虞，南山人壽提醒，考量現有身故保障後，民眾應針對家庭保險缺口依循2大方向做完整壽險規劃：第1、投保額度依保險規劃的雙十原則，即保額應為年收入的10倍，而保費則為收入的1/10。第2、依家庭年度支出做規劃，例如孩子完成學業的時間還有多久、家中長輩的生活開銷等，及原有家庭債務，如房貸、車貸等，透過保險規劃預留未來幾年的家庭支出所需。


南山提醒，規劃保險時，許多人常以理財規劃角度切入，而忽略了風險控管，但保險的本質即是提供保障，唯有足夠的保障方能轉嫁風險，給自己和家人安心的未來。


天災意外險不足建議
★現狀
● 平均每人身故理賠僅54.9萬元
● 萬一身故者為家庭支柱，將造成財務壓力
★全球人壽
● 國人愛買儲蓄險，意外保障不足
● 壽險保額規劃可隨人生不同階段與年齡考量
● 意外險不要因為便宜就忽略，小小的錢可得到大保障
★三商美邦
● 有預算者可選還本型商品
● 預算有限可買1年期意外險補足
★南山人壽
● 雙十原則，保額為年收入10倍，保費為收入1/10
● 保險常以理財角度出發，忽略保險本質是保障

資料來源：記者綜合整理