Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2016/03/22 【聯合晚報／楊雅婷】


繼2014年歐洲國家將利率降至負值，負利率的風潮今年初也吹向亞洲，日本實行負利率政策，更宣告全球從低利率轉向負利率的時代，未來收益擺著不動，也會越來越薄，正為退休投資儲蓄的準退休族更是首當其衝。安聯目標多元入息基金經理人許家豪表示，退休金準備在不同階段會因風險屬性的差異有所不同，多元入息資產更適合作為準退休族的退休理財工具。



3族群適合的退休金理財工具資料來源：安聯投信整理 製表：楊雅婷

許家豪指出，相較於社會新鮮人年紀較輕、風險承受度較高，可追求資本成長多一些的股票、產業型基金。


許家豪表示，進入工作成熟階段，但可能有父母子女要扶養的準退休族，理財工具則必須兼具收益力與穩定性二大要素，多元入息資產介於兩者之間，適合穩健型投資人，可以幫助完成中長期的退休理財目標。而退休族因已無收入來源、風險承受度低，適合守護資產、低波動的債券型基金。


許家豪指出，負利率凸顯了非傳統貨幣政策已進入了新的風險情境，綜觀目前不乏收益率良好、體質佳的高息資產，比如亞洲高收益債、美國高收益債或是歐洲高息股，其他多元資產如新興市場公債或是全球REITs，目前也來到相對誘人的價格位置。對追求收益的投資人來說，「多元入息」可維持收益來源豐富與穩定度。