民國105年04月14日一位【mamu】網友提問


屏東縣屏東市興X街,屋齡約7年的透天三層,約29坪

1.原屋貸款540萬,已正常繳款6年6個月,每月繳款約2萬7
2.信用卡、信貸(貸80萬、剩約60萬)均繳款正常
3.
現職工作年資10年,月薪資合計80K(公務人員)

需求:因投資及整合信貸,資金需求200萬,是否可以房貸增貸200萬

 


我的回答


因為銀行對於透天厝的計算方式與一般大樓公寓不同,是以『土地價值+整棟建物』相加後所得到數據,再承上貸款成數最後得到可以申請房屋貸款的額度。版友僅說明土地坪數29坪,是否位於巷弄內、使用情況(自住出租)等資訊未詳細提及,故需請版友再補充。


其次、分析原房屋貸款金額540萬,繳款78個月、每期月付金約27K,進一步計算目前剩餘房貸約還有390萬;若是以『回復型房貸(端視原房貸銀行有無此專案可套用)』~恢復到540萬,扣除房貸餘額390萬後可得150萬的增貸數據,距離版友200萬仍有50萬的差距。我個人認為:


1.
假設原房貸銀行並沒有回復型專案,或因為鑑價金額不理想、貸款成數不夠、借款人(譬如有貸款、有卡循環)等因素,就有可能發生借戶需另尋其它銀行申請房屋轉增貸的情況。


2.
分析版友屬公務人員、年資10年且月薪80K,雖然名下掛有無擔保信貸債務,但以版友的文字敘述、表面上的收支比負債比都仍算可接受範圍內。故應可確定『借款人非本次房屋增貸會影響額度的因素』。


3.
分析房屋位於屏東縣屏東市區,且為透天厝型式;以周遭一戶類似個案(興X街9巷)成交價850萬假設,版友的房屋在銀行端的鑑價金額約為750萬左右,貸款成數以七五計算、可貸金額約為562萬。扣除房貸餘額390萬後實際可增貸172萬仍未達版友預期200萬的目標。


結論:無論是回復型房貸還是轉增貸,所得數據差距均不大;個人認為只要加把勁、透過一些方法要達到版友增貸200萬,坦白說應該是有機會!唯提醒版友仍需審慎評估、篩選正確的銀行再著手進行申請。


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Jerry~

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