民國105年04月20日一位【熱血檸檬】網友提問


欲貸款金額:60萬,還款年限5年(可提前還款),貸款用途購新車
工作性質:鄉公所臨時人員
年資:1年3個月(103年1/12到職)
薪資:年薪27萬左右(含年終)
無貸款。信用卡包括國泰世華,第一銀行,中國信託,台新銀行,遠東商銀,每期都全額繳(有幾次遲繳紀錄當月補繳)。因為toyota業代提供的車貸利率有點偏高,來此詢問是否有合宜的,請能協助提供建議,謝謝



我的回答


既然是購買新車、我會建議版友直接與車商洽詢並且辦理車貸為主,信貸恐怕無法申請到60萬、且利息也不會低;分析如下:


1.
版友為臨時人員,對於各家銀行而言、其工作穩定性就明顯不足;臨時人員隨時都有可能不續聘,也就是說隨時都有可能捲鋪蓋走人。在這原則下、版友於銀行的工作職業評分方面就非常薄弱(容易評分不足遭拒)


2.
其次是薪資~版友年薪僅27萬、換算成月薪平均數據也才20K左右;銀行信貸門檻通常會規定『申請人須年薪30萬、或是月薪須有23K以上』~若是月薪資過低、不但銀行受理意願低,即使銀行核准、也絕對不可能有60萬的額度(超過月薪資22倍)


至於版友信用卡帳單有幾次遲繳,但是並無循環信用、均採全額繳清,所以對於信用方面的影響不會過於嚴重;主要還是在上述兩項工作與薪資影響甚鉅。版友已問過車貸公司,雖利率偏高、但是卻比信貸有更高可能性核准您需要的額度;所以回歸原點、建議版友還是回車貸公司洽詢為主軸,不用浪費時間去申請銀行信用貸款。


最後提醒:因為版友的薪資實在不多,我初步試算60萬的車貸、每個月月付金額約11,700元籲請版友需再審慎評估是否真要購車,或者嘗試降低車貸申請金額,避免未來因繳不出來而遭到車貸公司查扣車輛並法拍,影響版友信用


希望回答有協助釋疑,如有疑問可再來信或電、或加入Line再討論


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