民國105年04月26日一位【flora】網友提問


想請問如果擔保品提供人中風無法簽名,但意識清楚,是否可用蓋手印替代或行員是否可到府確認狀況

另如果想借300萬,房子屋齡40年、31坪、在中和,年收入約100萬,是否有機會貸?相關費用要多少錢?



我的回答


針對問題、提供個人銀行房屋貸款承辦經驗幾項重點如下:


房屋所有權人只要意識清楚,雖無法執行簽名動作、卻也可以容許蓋手印代表簽名;不過須注意:『現場需有兩位見證人(借款申請人自行尋找),經辦行員也必須有兩位到場』,藉此證明房屋所有權人確實意識清楚,並且也充分瞭解目前行為、與未來需擔負的責任義務(保證人的義務)。


至於借款人、通常必須是房屋所有權人的二親等範圍內,且借款人本身需信用正常、無過多無擔保債務,能夠提供銀行制式財力證明(薪資轉帳存摺、扣繳憑單等)為佳。畢竟版友僅提到年收入約百萬,名下有多少銀行負債~卻隻字未提;故是否合乎銀行相關規定仍待釐清。


擔保品屋齡已有40年、建材推測屬於一般加強磚造的舊式公寓,通常銀行處理此案的原則都是以『房屋堪用年限55年為上限』~換言之、即使能借,可能最長只能分為15年本息攤還;月付金將因此會提高許多,籲請版友須注意。


能否借到300?仍待評估。因為老舊房屋若是持有時間久,銀行經過鑑價、計算『增值稅』並且預先扣除後,再乘上貸款成數才會得到最後可以申請的金額。而相關費用包括:

1.
銀行收取開辦費用約3~7千元不等,從核貸金額中扣除(有些銀行會另收徵信查詢費數佰元、且須先支付費用)

2.
地政需收取設定規費(每萬元收取12元,300萬需繳納3,600元的設定規費)

3.
須承保房屋火險與地震險(端視重置成本基礎去估算),約千元左右

4.
資料規費(謄本、地籍圖、建物平面圖等資料一張20元)


總結:有些銀行對於某些風險較高的個案,類似於房屋所有權人中風、屋齡老舊、屋況差,或借款人負債比偏高者都傾向不予承辦;提醒版友如無把握~不妨委託專業有經驗人士協助申請,可收事倍功倍之效用。


希望回答有協助釋疑,如有疑問可再來信或電、或加入Line再討論


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