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轉載 2016/05/01 【蘋果日報／廖珮君】


5月繳稅旺季到，各銀行再度推出「繳稅貸款」，銀行理專提醒，民眾借錢繳稅，須留意3陷阱，一是低息貸款利率，多僅限前3個月，第4個月起就拉高；二是高額手續費，也是借款成本；三是禁止提前清償，提前還清貸款，恐得付違約金。





目前包括安泰銀、玉山銀、台新銀、凱基銀和新光銀等多家銀行，都推出繳稅貸款專案，與往年不同的是，今年繳稅貸款增添「科技味」，多家銀行主打民眾免赴銀行，可透過線上完成申請。


網路申辦更方便


惟理專也提醒，民眾借錢繳稅須留意3項陷阱，一是低息利率期間、或寬限期，低息期間多僅限前3個月，超低利率優惠期一過，利率會拉高多少也會影響借款成本，貸款成本就會增加。今年也有銀行的繳稅貸款專案，推出只繳息、免繳本的寬限期，民眾也須留意寬限期一過，本息負擔就會加重。


如玉山銀「e指可貸」前3個月僅1.68%，第4個月利率就拉高到2.88%起；台新銀「繳稅loan好省優惠專案」的二段式專案，也祭出前3個月1.88%優惠，第4個月則拉高到3.99%起。另外，如安泰銀還祭出最長3個月免繳本金、只繳息的寬限期，安泰銀個金業務部經理呂宗原說，寬限期的遞延還款特性、可有效降低每月支出，較適合短期資金需求較高的民眾。


開辦費也算成本


二是開辦費，各銀行的繳稅貸款，多會收2800~8000元不等的開辦手續費，這部分也是借款成本。如玉山銀祭出，若提供2015年度綜所稅報稅資料，還可再減免1000元手續費。金管會指出，繳稅貸款專案不能只看低率，要看手續費等的總費用年百分率，且民眾需綜合判斷，不能只看總費用年百分率區間的最低點及固定低率。


金管會官員說，若以各銀行「繳稅貸款專案」的總費用年百分率來看，加計開辦費後，最高達16~17%，其實已接近一般信用卡年息利率。最後是禁止提前清償，也就是「綁約」。銀行主管說，多數銀行因提供了低率，就會採取「綁約」，一旦民眾提前還款，就得付違約金，約以提前償還本金的1~3%計收。


選不綁約較划算


銀行主管說，一般繳稅貸款的綁約期間約12~18個月，若民眾提前還款，提前清償違約金約是借款金額的1%~3%不等，如借10萬元先還了6萬元，剩下4萬元提前還，就得付4萬元的3%，約1200元違約金給銀行。該主管解釋，因繳稅貸款屬「短期」資金需求，如只有半年內，建議選擇「不綁約」，免得還要多付一筆提前清償違約金。