Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國105年05月06日一位【C'x】網友提問：


貸款金額 : 希望能到40萬，用途舊屋整修，還款期數5年
工作性質：知名連鎖餐飲業，年資2.5年，年薪60萬
貸款：學貸38萬（按時繳款）

持有卡片：花旗、國泰（有遲繳紀錄、並有循環利息..）
想請問因為信用卡有遲繳紀錄、這樣還有可能貸到40萬嗎？利率大概多少呢？謝謝幫忙~



我的回答：


我認為、如版友本次欲申請信貸，應有很高的機會被婉拒，且婉拒原因在於『信用卡有遲繳紀錄、並有循環利息』。


以我代辦實務、在大多數銀行的審核授信規定上，均會參閱“最近一年”的往來信用紀錄；若版友信用卡遲繳天數沒有超過一個星期以上，通常會被發卡銀行註記遲繳的機率較低(並非絕對)。


續上述提到：如果“最近一年內”信用卡『皆採用循環信用，若又只長期繳納帳單上的最低應繳款金額，或是有預借現金、爆卡(超額)情況』等，對目前許多家銀行、一開始跑初步評分機制前提下，很容易即造成評分不足遭業務擋下。所以信貸審查程序上，申請人“保持正常繳款”僅屬於最基本要件之一；其它審查過程中還會檢視申請人填寫的資訊，包括任職單位公司規模、現職年資、職稱、薪資收入等，輔以申請者的聯徵信用報告一併評估是否符合該銀行授信準則。


說到這裡、相信版友就應該有初步瞭解，假使申請者的整體條件不一定符合銀行的授信規定時(每家銀行所訂定的授信準則，與審查主客觀“著眼處”皆不盡相同)，最終授信的數據結果、均有可能出現『與申請者期望有明顯落差，甚至被婉拒退件』等情況，也就浪費了聯徵次數與寶貴時間。


總結：依版友現況，建議您務必再將本身情況多作補充詳述。例如：餐飲業『職稱』、月薪多少(提年薪會有些許落差)、兩張信用卡信用額度與各欠款的金額、遲繳天數(是否超過一星期以上)、遲繳次數(最近一年內兩張卡各有幾次遲繳)...等。只要申請人名下有信用卡債務，申請者本身就需要對銀行的篩選、格外需要審慎保守因應。


希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信或電、或加入Line再討論

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