Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國105年06月07日一位【777】網友提問：


因為之前理財不當，有跟民間借款借了5萬，但還款期數太短，感覺會有點吃不消，希望能夠併成一筆、把每月還款額降低。

目標額度：10萬到15萬、還款年限：36~48，用途債務整合、投資
職業：餐飲服務業、年資5個月
薪資：28K~29K，信用卡一張華南，2萬多卡循、目前繳最低
信貸 : 無。學貸：50萬、皆正常還款、無遲繳，已繳1年多，月繳5000



我的回答：


分析版友現況、欲向銀行申請到一筆信貸的可能性偏低！原因列舉如下：

*助學貸款50萬、以目前學貸利率與版友實際月付金5千元計算，剩餘44萬多~仍多；版友收入以2.9萬去計算22倍=63萬-44萬=19萬。乍看下有空間、但銀行會審慎考量版友目前的現實情況，恐不會輕易提供信貸融資，很遑論會一次授信到月薪資22倍滿額(除非申請人整體評分為優質客群)

*僅5個月~現職工作年資過短，且餐飲服務業性質流動性高，將導致整體評分被降；銀行也會嚴格檢視前一工作的年資與職稱再議

*一張信用卡也能滾出信用卡循環，且只繳最低應繳款；銀行鐵定給予負面評價


尚未討論到版友是否月光族、百元提領、信用卡循環信用比重是否過高(信用卡信用額度與應繳總金額兩數據相除後的百分比)、有無預借現金與超額超刷等情況；若一有閃失、很容易造成銀行婉拒與聯徵次數過多等情形。建議先將信用卡循環欠款逐步繳清，並等待現職年資再久些(現職至少滿六個月以上)；如發生上述陳述的負面現象，也應盡快改善後，再討論申辦貸款事宜。


希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信或電、或加入Line再討論

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