民國105年07月14日一位【pinkyan】網友提問


請問:我2015年6月在台南鹽行購入公寓,原價280萬,銀行鑑定貸款最高130萬,自付160萬,分20年償還,每期約繳7000多,已還款1年1個月(正常繳款)。名下有一張國泰信用卡(正常繳清),還有學貸約70萬;最近想增貸給家人擺夜市約65萬,想請問這樣的情況下有辦法增貸嗎?謝謝



我的回答


以版友提供的文字內容、約略分析幾個重點說明如下:


一、購入與攤還時間影響可增貸額度:去年6月購入、因購入與申請房貸時間距今都仍短暫,加上房貸分為20年攤還本息、至今繳款僅一年餘,等於總本金並沒繳還太多的前提下,現在要以房屋增貸為名申請資金,我認為原行增貸機會低、轉增它行則可嘗試評估看看


二、擔保價值恐不高:版友購入總價280萬中古公寓,因為這類型產品在台南當地的整體市值並不高,也就影響到銀行對於公寓的估價金額與貸款成數。版友也自述:『購屋辦房貸時、銀行鑑定貸款最高金額僅僅130萬』來分析,正應驗銀行對於這一間公寓的擔保價值上並不看好,更增加增貸結果將充滿變數。


三、沒提及個人收入:版友除了房貸必須支付外,本身還有一筆學貸70萬;因為版友沒提到收入數據,所以是否能夠以信用貸款來籌措所需資金?仍是未知數。畢竟學貸未清償餘額會占用無擔保信貸的可申請金額,且房貸月付金(收支比)也會影響到申請信用貸款的結果;故版友須將關鍵因素優先釐清。


四、二胎房貸也堪虞:如果增貸無機會、那麼銀行二胎房貸有無可能性?據悉、大多數有承辦二胎房貸的銀行,若遇到房屋無殘值(就是無增貸空間)的情況,在聯徵中心所揭示的授信科目就會登錄為『中期放款~換句話說:

*
受到公寓整體擔保品價值不高、恐怕無多餘空間可申請
*受到學貸餘額仍多的影響、也連帶影響到二胎(或信貸)可申請額度
*二胎房貸授信利息平均約為7%~13%之間,須審慎考慮後再決定


希望回答有協助釋疑,如有疑問可再來信或電、或加入Line再討論


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