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轉載 2016/08/04 【蘋果日報／陳瑩欣、廖珮君】


搶攻銀髮族理財商機，各行庫「以房養老」申請年齡可望再降，嘉惠更多人。土銀昨日宣布放寬「以房養老」申貸年齡，由原65歲降至63歲，並允許商辦或店面持有人申請。合庫銀、一銀、華銀均表示，會評估是否跟進降齡，增加高齡族的彈性理財空間。





目前開放「以房養老」的5家銀行中，除台企銀因結合年金險，滿60歲就可申請之外，合庫銀、一銀、華銀3家都要年滿65歲才能申請。合庫銀副總胡光華表示：「已正式評估調降年齡上限。」第一銀行和華南銀也評估是否跟進，或視個案情況彈性調整。



商辦店面也可申請


行庫主管說，的確有分行反映，「有民眾希望65歲前辦好以房養老」，但是否調降年齡限制，仍須考量長壽風險，加上各行庫開辦時間不久，沒有相關經驗資料可做判斷，要跟進需做多方考量。土銀董事長吳當傑說：「調降2歲是精密計算來的。」土銀主管指出，參考國人的生命表、計算平均餘命，發現若調降至63歲，每月增加的曝險約1961萬元，對銀行營運影響不大，又可提供銀髮族理財空間，因此決議放寬年齡上限。


行庫主管表示，目前各銀行以房養老方案以台企銀與台灣人壽合推的「安老快活」專案年齡限制60歲最低，主因是台企銀與台灣人壽將以房養老貸款轉為年金險，申貸人不用擔心不動產都更、災損滅失等問題。另外，台企銀目前貸款期間設定為25年，內部已開始研擬另推10年、20年等方案，增加民眾申貸意願。


平均金額300~500萬


據統計，目前各大行庫以房養老平均每件貸款金額為300~500萬元、平均貸款年限25年左右。理專表示，各銀行以房養老規定落差大，台企銀明文規定農地、農舍不在承作範圍。而土銀只要年滿63歲，借款人本人單獨擁有的房地，就可到轄下分行諮詢申辦。


土銀、合庫銀規定，除了要攜帶建物登記簿謄本，證明不動產屬於借款人名下以外，建物用途登記應含有「住宅」、「商業用」或「住」字樣，且每人不限申辦1處不動產，出租中、借款人名下第2件或第3件不動產都可受理。胡光華表示，由於借款人年齡條件設在65歲以上，借款年限加上借款時年齡不得低於95，為了避免民眾借貸後家人有不同意見，以房養老申請時還設計了「律師、親友見證」的環節，確保借款人是在意識清醒下理財，降低日後核貸爭議。


大台北可核貸7成


理專表示，如果房地座落在台北市、新北市已完工並啟用通車的捷運站1千公尺範圍內者，土銀以房養老貸款額度最高按認定價7成核貸，其餘地區6成，貸款期間最長為30年，屆期可申辦增加1成額度續貸。據資料顯示，目前5家行庫承辦「以房養老」業務量，以合庫銀最多，達343件、金額為18.59億元；其次是華銀，核貸件數達230件，撥貸金額達8.2億元；土銀核貸件數196件、核貸金額約8.6億元。


如何申辦以房養老

1.諮詢
．與銀行分行專員接洽辦理
2.準備文件
．房地契證明，包括所有權狀、印章、身分證、貸款申請書
3.見證人2位
．法定繼承人中挑出一位通知義務人，加上律師見證。若榮民、無子女者沒有法定繼承人，可由好友、鄰里長見證
4.申貸時間
．文件齊備，見證順利，最快3天即可核貸
註：與保險、信託搭配商品須另填文件，實際申貸流程以各銀行公告為主。資料來源：各銀行