Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2016/08/24 【鉅亨網／林奇芬】


我常常建議年輕人，定時定額買股票基金，是最好的理財策略。不僅可以發揮每個月強迫儲蓄功能，又可以搭上股市成長列車。不過，你需要善用五個贏家策略，才能真正創造好績效。


許多人跟我說，他定時定額投資的經驗不是太好。往往忙了好一陣子，最終卻是認賠出場。問題究竟出在哪裡呢？有人說，定時定額可以「隨時買、隨便買」，這個說法絕對不正確，定時定額要好好挑選適合標的，同時也要擬定投資策略，才會賺錢。以下幾個策略，讓你投資績效大幅提升。



策略一：小心股市創歷史新高的市場

定時定額的優勢是長期投資，但若選擇已經創歷史新高的市場，不僅投資成本高，又要面臨股市反轉風險。這類市場因為正在創高，有短期動能，只可以短線操作，但要隨時注意找賣點。例如，美股、台股。以及今年以來走勢強勁的印度、東協股市。


策略二：選擇低位階市場，開始投資

定時定額最適合買低位階市場，最好是剛剛脫離谷底的股市，例如，今年剛扭轉空頭走勢的巴西、俄羅斯、拉美、東歐等，或是原物料、天然資源等基金。這類市場或產業，剛歷經三到五年以上的下跌，反轉趨勢不可能幾個月內就結束，投資時間可以放長一些，只要保持關注即可。

但有些市場已經下跌一段時間，只是趨勢仍未反轉，這類市場先不急著進場定時定額投資，例如，日本、歐洲股市。


策略三：股市創新高時，記得先落袋為安

定時定額投資一段時間，所投資市場又創新高，顯示手上基金應該有不錯獲利，此時最好賣出一半基金或全部賣出，先落袋為安。即使還想持續定時定額投資該市場，但因為已經賣出大筆部位，投資資金變少，較可以承擔市場反轉風險。


策略四：注意市場分散配置

定時定額著重在長期投資，較可承擔短期市場波動，但要注意別過度集中單一市場或主題，反而無法達到分散風險效果。例如，若同時投資拉美、原物料，或是俄羅斯、能源，其實是同一類產品，又如美股、生技、科技，也屬於相關係數高的標的，會讓風險過度集中。適度的分散投資市場，才能達到降低波動的穩健效果。


策略五：定時定額投資一年仍然虧損，先停損出場

投資市場名言，「別去接跌下來的刀子」。前幾年不少投資人，定時定額投資原物料、新興市場，卻承受長期下跌趨勢，越買套牢越深。有時候我們不知道市場會修正多久，最簡單的方法是，定時定額若投資一年還是虧損，就先退場觀望，以避免越套越深。


以上五個簡單策略，讓你布局低位階市場，同時小心警戒高位階市場，做好分散與適當的停損停利，可以讓你基金投資績效大幅提升，不再掉入追高殺低的惡性循環。


(以上為個人看法，不作為投資建議，投資人請自行判斷投資風險)


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