Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國105年08月23日一位【YA】網友提問：


如題，手邊有一筆還剩38期高利的信貸，估算總利息還有15萬左右
最近銀行專員打來說可以辦低利率的信貸去還舊信貸的本金比較划算

她估算新的信貸貸本金的額度貸三年到還完，只要4萬左右的利息，聽起來好像蠻划算的

想請教這樣方式對手邊短期沒法提前結清舊信貸的我是不是比較划算？



我的回答：


因為我不清楚您與對方詳細對談的內容，且許多疑慮尚待釐清，實際情況是否真的對您比較划算比較好？我認為須注意以下幾項說明：


1.請問這一筆貸款是幾時核准？當初核准金額又是多少(因為『須繳利息總額還有15萬左右』~聽起來非常咋舌)？分幾年攤還？實際利率數字又是多少？


2.目前申請人的條件是否仍維持當初申請的資格？若總體條件差異不大、即使現在申請信貸的核准結果『也未必會省下這麼多利息錢(充其量只是將攤還年期重新再延長，但是利率數據未必會降很多)』~需以實際情況再進行評估


3.跟您對談的專員、其說詞『辦低利信貸去還高利舊負債』是合理正常情況，但請注意『專員所說內容，未必是銀行最終審查的結果』；業務無法保證結果一定如其說詞般理想，況且業務負責招攬業務~做法上多半報喜不報憂(業務說詞是否都刻意規避或隱瞞某些事實)，請網友務必進一步詢問清楚『會產生的相關開辦費用、以及有無附帶條件(譬如說要購買保險或要求須定存等)』，且追蹤最後核准數據是否落差過大，造成月付金與需支付利息仍與規劃有實際差距。


4.一般本利攤還信用貸款若設定還款期間越短，所支付的利息總額自然是越少；相反的、還款期間越短也就代表『借款人於每個月需支付的還款金額相對就提高』。網友需優先評估自己的還款能力，再請對方提供五年、七年期等月付金試算與支付利息總額給您參考再做決定。

以上的相關意見說明、希望能讓您對於信貸轉貸有初步的基礎概念


希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信或電、或加入Line再討論


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