民國105年08月25日一位【啊】網友提問


想請問 因為最近我跟我先生先後換了車子
6月我先生貸了150萬信貸買車
月我貸了50萬信貸買車

最近房子也看到喜歡的了 想要出價 
但兩人的信貸都才剛貸 房貸不知道會不會有所影響呢?

預計房子是買先生的名字 也是先生辦貸款
也會調我的聯徵嗎? 還是只會拉先生的?
希望能貸到8成(房價約1300萬)
先生年收入150萬左右 我50萬左右(還有約20萬的學貸) 謝謝



我的回答


詳細閱覽過您的問題,逐一回覆如下供做參考


一、因個人資料保護法的緣故,目前大部分銀行申貸房貸均不會查詢借款人配偶的聯徵信用報告;如確實必須、須經過配偶當事人錄音同意與簽名後方能調閱


二、因為近期內先生有申請信用貸款購車,最好能預先準備行照或購車資料來證明信貸資金的確切流向;避免房貸銀行產生負面觀感、誤以為『先生申請信貸、目的是為了籌措購屋的二成自備款』~此舉會讓銀行較為不喜。


三、先生既然是透過申請信貸方式來現金買斷購車,因為聯徵中心所登載的借款科目屬於『中期放款』,與直接向車商申請車貸可能會登載的科目別為『中期擔保放款』~這兩者因為科目不同,對於後續所產生的效應也有差異(中期放款、需納入先生無擔保月薪*22倍的範圍,與車貸的有擔保放款計算方式截然不同)。


四、本次房貸需以先生的名義申請,之後過戶也是登記於先生名下;但先生這一筆信用貸款核准金額達150萬較高,房貸銀行的做法是依貸款金額與年期試算未來的貸款月付金,後續會一併將“信貸月付金與房屋貸款月付金”兩部分加總,進一步計算先生的“總收支比重”是否合乎銀行規定(不同銀行對支出與收入的認定計算會有些微落差,有的較寬鬆,有的較嚴謹)


五、先生近期內有增貸信貸,對未來的還款支付能力自然會有影響;但若是房貸申請人本身職收足以應付未來房貸還款,就不會要求先生需主動徵提配偶當一般保證人。既然先生不主動提供,房貸銀行自然也不會知道房貸借款人的配偶有另外申辦信貸與學貸餘額未還清。即使有、也不會是本次房貸准駁的主要考量。


最後、能否貸到八成,優先取決於房屋座落詳細地點、屋況、屋齡,這些因素會影響到銀行授信房貸成數高低(譬如新北市中和區與三芝區就不會是相同的成數),同時須考量到銀行對房屋的實際鑑估價格多寡(通常等同或略低於契約成交價,可申貸款金額=銀行鑑估價數據*可貸款成數);其次才是借款人資格、其收入證明與擔任職屬也會影響到銀行願意提供的貸款金額


上述說明、希望有助於釐清網友想要知道的疑慮,有疑問可再補充~


希望回答有協助釋疑,如有疑問可再來信或電、或加入Line再討論


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