Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2016/09/21 【Yahoo奇摩職場精力湯／林奇芬】


退休金破產危機倒數計時，年金改革迫在眉睫，但此同時，數十萬軍公教人員走上街頭抗議被抹黑。年金改革成為一場族群對立、沒有贏家的戰爭。身為小老百姓，雖然關切政府年金改革計畫，然而面對巨大財務黑洞，每個人自立自強才是王道。「自己的退休金自己存，你開始準備了嗎？」


根據Yahoo奇摩「2016年金破產世代大調查」今年8月進行的調查顯示，自認為退休時可存夠退休金的民眾僅19%，有7成以上民眾，對自己的退休儲蓄計劃沒有信心。政府缺錢，民眾自己也缺乏行動，若不趕快急起直追，可能大家都會面臨「又老又窮」的命運。


根據Yahoo奇摩「2016年金破產世代大調查」，我發現台灣民眾面臨五大退休理財困境，值得大家注意。



困境一，退休年齡比預估提早7年

大多數人認為自己退休年齡是64歲，但目前台灣實際平均退休年齡卻是57歲，足足比預估少了7年。這表示存退休金的時間少了7年，你可能尚未做足準備，甚至家庭責任負擔未完成，就面臨不得不退休的窘境。


困境二，所存退休金，比期待少1千萬元以上

大多數民眾期待能有500萬到1500萬元的退休金，平均期待退休金額是1554萬元。但實際上台灣已經退休民眾，6成以上退休金存不到500萬元，平均退休金額是623萬元。這表示期待退休金與實際金額差距高達931萬元，儲蓄金額大大不足。


困境三，收入越高儲蓄比例越高，貧富差距拉大

根據調查，月薪10萬元以上的人，有68%會為了退休進行儲蓄，而月薪在4萬元以下者，只有3成到4成左右會進行儲蓄。收入較少的人，在付完房貸、生活費、子女養育費之後，收入可能所剩無幾。但是，越不積極理財，越難累積資產，越難創造被動收入。因此最迫切需要存退休金的族群，應該是低收入族群。


困境四，單身族較重視退休理財，中壯族別忽略退休風險

單身族是指40歲以上單身族，這個族群因為沒有配偶、子女，晚年退休要靠自己，是目前最積極進行退休理財的族群。另一個族群中壯族，是指40歲以上有家庭族群，這個族群目前理財積極度較低，也許因為還有家庭子女負擔。但根據已退休族群表示，有子女撫養的比例只有22%，顯示退休生活還是需要靠自己，因此中壯族需要趕快加強理財計畫。


困境五，年輕人3成不生小孩，人口結構持續惡化

台灣民眾所得十多年來原地踏步，將近49%民眾感覺生活只達到溫飽程度，可達到小康僅28%，能達到富裕僅2%。在收入水準較低之下，未婚上班族有33%表示沒有生小孩計畫。若是如此，則台灣人口結構持續惡化，長期退休金缺口將更為嚴重。


開始理財行動，退休不當下流老人


30歲以下年輕人雖然收入較少，但距離退休時間長，有充裕時間累積財富。只要每個月固定提撥投資金額，並持續充實理財知識與技能，存到千萬退休金不是夢。而且年輕時積極投資、學習累積財富方法，更有信心建立家庭，生育子女的意願也會增高。


反而是40歲以上中壯族，上有父母要照顧，同時還要繳房貸、養小孩的三明治族，每月收入捉襟見肘，但距離退休時間已經倒數計時，這個族群退休風險最大。雖然如此，建議中壯族還是要勉強擠出一些資金，作為退休理財準備，以免晚年成為子女負擔。


根據調查顯示，台灣民眾普遍認識年金破產風險，但僅有4成民眾開始儲蓄退休金，顯示行動力大大不足。高齡化社會的日本，近年低收入老人議題備受矚目，被稱為「下流老人」。每個人都希望能富裕退休，因此你也要趕快行動，存自己的退休金了。