轉載 2016/11/26 【蘋果日報/畢務潔】


比東比西,民眾選擇房貸時,總是想挑選最低的利率,但光是利率就有許多一段式、分段式、機動計息,此外,還有許多你可能從沒注意過的帳管費、違約金等隱形費用,如何精明選房貸,首要留心4大房貸陷阱。







【陷阱1】一段式、分段式搞不清

房貸族最在乎的就是利率高低了,現階段不少為分段式利率,前1~2年提供較低的利率,台灣中小企銀主秘曾俊升表示,分段式利率雖首期利率低,但後期利率高,其餘年限都適用後期利率,長期來看並不會較一段式利率划算,另外利率多為機動計息,基礎利率再固定加碼,以現在低利時代,機動計息較為划算。


【陷阱2】房貸年限愈長愈好

房貸年限關乎每月須繳納的金額,現階段銀行房貸年限以20~30年為主,部分銀行推出40年的房貸產品,黃俊琮地政士事務所地政士黃俊琮提醒,雖年限愈長每個月負擔金額較少,但若單純以20年及30年相比,房貸500萬元,利息後者比前者利息多約54萬元,另外長寬限期雖然拉長只還息不還本的時間,但寬限期過後,本金壓縮到剩餘年限繳納,每月攤算下的負擔不小,民眾選擇長年限、長寬限期房貸時,要多加留心試算比對。


【陷阱3】你不知道的隱性成本

除了房貸,民眾還須多留意額外的費用,黃俊琮指出,每種房貸產品幾乎都會明文列出帳管費、代償費,依據每家銀行規定,大多為3000~5000元不等,曾俊升補充,雖說現階段銀行實際操作時,大多是核貸時1次性收取,不過部分銀行會提供較低利率但是搭配每年收取帳管費等名目,民眾申辦時最好多方比較。


【陷阱4】提前清償違約金躲不掉

臨時有大筆資金想提前繳清房貸,可要睜大眼睛多留意,曾俊升表示,通常房貸產品會有綁約期,約核貸後1~3年不等,若在此時解約,違約金為剩餘房貸乘於固定比例,1~2%不等,建議最好過了綁約期再行清償。

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