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轉載 2016/12/13 【蘋果日報／廖珮君】


信用卡循環利率降到15%滿周年，據銀行公會最新統計，包括凱基銀、和台企銀2家銀行，有3~5成的持卡人，循環利率都適用15%的「天花板價」，其中台企銀更有半數的卡友，都被收取15%的循環息價，佔比最高。





若再細究，台企銀適用15%循環利率的卡友，約佔了51.38%，適用次高14.34%利率則佔了24.47%，等於台企銀有75%卡友，都被收取較高的循環息，佔比偏高。


金管會官員分析，過去循環利率落在15~20%的持卡人、從去年9月降息後「信用風險」並未改變，導致本來落在這區間的卡友，只能一律齊頭式的集中在15%最高息，其次，中小型銀行也因發卡量少、成本高，或銀行本身客戶信用風險較高所致。



中小型銀行成本高


銀行主管分析，台企銀雖適用14.34%~15%持卡人佔比達75%，但因台企銀發卡量少，可能成本較高所致；凱基銀可能與客戶信用風險高、作業成本高有關。


「信用卡差別循環利率」是各銀行依持卡人的信用風險來訂價，即提供差別利率；差別利率愈高，當持卡人動用循環息時，付息壓力也愈高。


去年9月起，立院通過，要求信用卡循環息從20%降到15%，至今快15個月，但仍有不少人高掛在15%的循環息上。據銀行公會截至11月統計，以「眾數」（指最多持卡人適用利率）來看，包括凱基銀和台企銀2家都是15%，代表這些銀行有最多持卡人（約佔3~5成）都適用15%循環息。


新客戶循環息較高


至於合庫、國泰世華銀、澳盛銀、渣打銀等4家銀行，適用14.98%~15%最高循環息的持卡人也有2成。


銀行主管分析，有幾種持卡人，會被銀行收取較高循環利息，一是信用風險高，如過去有遲繳卡息紀錄；二是新客戶，例如今年多家和銀行合作的聯名單位大洗牌，新卡友和該銀行從未往來，銀行也可能先給較高的循環息。