Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2016/12/10 【蘋果日報／廖育萱】


打工族、攤販自營商等薪資多來自於現金交易，倘若想貸款買一個小小的窩，拿不出扣繳憑單、收入證明，貸款恐被打折，專家建議有固定收入先存再花，建立個人信用，且扣繳憑單、薪資袋都須保留，貸款條件就能與一般上班族大致相同。





不少打工族薪水多是直接領現金，即使打很多份工，每月加起來可能有3~4萬元，比起一般上班族也不低，攤販每月淨利也是很可觀，但崇德地政士事務所地政士林岳龍表示，打工族如薪資不是直接入帳，攤販商家因節稅沒開扣繳憑單，單憑向銀行說每月收入有多少，採信度很低。



申貸額度為年收乘10


林岳龍建議，每月有固定收入要先存再花或請老闆直接匯款，而不是放在身上，若沒有上述收入依據，在沒有不良記錄狀況下，可概抓大約是年收入乘以10的申請額度。


全國不動產特約地政士楊珺則建議，公司給的薪資條、薪資袋都應保留當證明，舉例來說，很多老師都是領薪資袋，加上在職證明，就可作為依據，自營商應將每日營收存入銀行，須補貨付款時再領出，讓銀行能參考營收金額，部分銀行還可商量至營業地點觀察一陣子，了解確實營業及營收狀況，作為參考依據。


存款進出比低好貸款


針對還款能力，銀行會對民眾做負債比評比，沒有收入依據的民眾貸款恐被打折扣。遠東銀行房貸專員黃俊傑說，若沒有收入證明，會看存摺餘額或是貸款人主動提供有力保證人提高貸款成數。大眾銀行發言人張寒青表示，除參考銀行定存、活存，也可至國稅局申請年度所得證明，民眾應有存款習慣，以建立個人信用。


最後楊珺提醒，若只是存錢進去，不時就領出來，銀行會參考平均6個月的進出比，將貸款總額打7~8折，利率也會稍微調高，可能到2%或超過2%的利率，這時就須視個人狀況看是否搭配壽險，加強銀行保障。