Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2017/01/16 【經濟日報／陳怡慈】


理財方法層出不窮，理財工具五花八門，理財規劃的意義與目的是什麼？如何智慧與有效益的理財？富盈睿智保險經紀人總經理黃錦城表示，迎接2017嶄新年度，民眾可透過計算需求、審視資源、擬定執行方案、定期檢視等四步驟，讓有限的資源發揮最大的效益。


黃錦成指出，一般人在理財的過程，常會陷於報酬率的迷失中，然而財務規劃的意義不在於投資報酬率而在於人生財務需求的達成率，不是賺了多少錢而是存了多少錢來滿足人生的基本財務需求。如何讓自己聰明的理財，可掌握下列四個步驟：



一、計算需求：了解家庭所有的財務需求，做出需求時間軸，例如：35歲時購屋，房子要2000萬元，有頭期款600萬元，另有需要分期償還的金額1400萬元，希望65歲退休時，可有退休準備金1000萬元等等，詳盡的把所有需求算出。


二、審視資源：每月可運用的現金有多少，此為收入減去支出後的現金流，另可製作家庭的資產負債表，了解可運用的資產有多少。


三、以家庭財務需求為目標，分配家庭資源，擬定財務規劃執行方案：將可運用資源做有效益的分配以達成各項財務需求。例如：以退休需求為例，退休時的需求有基本生活費，娛樂享受費，老年醫療費，老年看護費，針對每項需求及家庭的財務能力找到合適的工具，透過儲蓄，投資與保險等商品的組合來滿足退休的需求。


四、執行規劃並定期檢視：每年定期檢視收支變化，需求變化，適度的調整規劃組合，並審視財務規劃執行狀況。


黃錦城表示，面對薪資不漲，需求卻不斷增加社會現況，已經不允許盲目無規劃的理財，如何精準的分配金錢（資源）滿足各項需求已成為人生最大的課題。他指出，過去人情投保的狀況將逐漸消失，因為已經沒有多餘的錢可以做人情了，如何透過專業的規劃讓有限的資源發揮最大的效益，達成所有財務目標，實現圓滿富足的人生，才是理財規劃最重要價值與意義。