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轉載 2017/02/09 【聯合晚報／葉憶如】


儘管多數保險系的教授都認同壽險保障的價值，但據《現代保險健康理財雜誌》調查，仍有6.1%的受訪教授沒有投保壽險，有保險專家坦言「養兒不能防老，養老尚需防兒」的觀念興起，事實上近年來大多國人對於買保費高昂的終身壽險意願已大為降低。


「終身壽險對我來說，重要性愈來愈低了。」實踐大學風險管理與保險學系教授暨管理學院院長范姜肱坦言，雖然自己也有買終身壽險，但利用終身壽險「把財產留給下一代」的觀念，已經不如以前強烈。



「壽險是買給別人的」，政治大學風險管理與保險學系教授兼系主任許永明指出，醫療險是買給自己用，壽險則是買給別人用，「當一個人是家庭主要經濟支柱時，萬一身故，家庭經濟收入驟減，壽險保障可以暫時紓緩經濟困頓；但若不是家庭經濟支柱、或已經卸下經濟重擔，壽險或許就不是必要的選項了。」一個人身故後的喪葬費用，大概幾十萬元就可以解決，沒有必要為了留一大筆遺產給家人，而買到幾百萬元的終身壽險。


有6%保險教授不保壽險，有些教授認為是因為體檢過不了、或年輕時沒買，等到想買的時候，年紀已經不小、保費太貴等，都是可能的原因。


國泰人壽資深副總劉上旗表示，隨著高齡化社會來臨，青壯年時投保終身壽險在邁入高齡後，保障對家庭重要性降低，退休後生活費用及醫療費用支出更顯得迫切，金管會2014年開放保險公司承作保單活化（功能性契約轉換），就是讓原本僅能提供身故保障的終身壽險，在邁入高齡後可以轉換為利己的保障如年金險、長期照顧險及醫療險。


全球人壽代理行銷長鄭中安也認為，確實目前有越來越多人覺得不需要留資產給子女，但也不希望老了之後造成孩子的負擔，因此會強化醫療險、殘扶險或長照險等保障，用保障型商品來照料下半輩子，而非靠孩子。至於是否有節稅的效果，專家認為終身壽險一定額度以上傳產給子女仍要繳遺產稅，節稅效果不如年金險。