Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2017/02/13 【經濟日報／陳怡慈】


根據中國信託商業銀行最新完成的2017新春理財調查，隨著川普就任美國總統，美國聯準會(Fed)升息腳步加快，民眾對外幣存款的配置需求增加，連帶使得外幣投資成為今年熱門議題。





中信銀行「2017新春理財調查」是針對該行財富管理客戶進行網路問卷調查，期間自今年1月18日至1月26日止，有效樣本1,613份。面對「年終獎金您計畫配置那些理財工具？」的提問，複數選項下，基金與外幣存款均較去年成長六個百分點，黃金成長五個百分點，股票也成長三個百分點。



中信銀行表示，隨著川普就任美國總統，美國聯準會(Fed)升息腳步加快，國內年金改革如火如荼展開等議題升溫，已觸發投資人的投資需求。年金改革議題促使客戶重視退休規劃，而美國啟動升息及川普新政使客戶提高對基金、外幣、股票的投資意願。


民眾思考如何配置時，第一步要確認那些是「必要」的準備，再依序談「需要」的準備、「想要」的準備。


「必要」的準備重點在於風險準備，可分為健康風險與財務風險。針對健康風險準備，民眾應定期檢視保單，強化保障，才能確保意外發生時，有足夠資金支應生活需求。


財務風險準備方面，則應優先償還高利貸款，有一大筆收入進帳時，先計算自己的負債並判斷各種貸款利率高低，優先償還利率較高的貸款，依序應是卡債、信貸、車貸、房貸，而不是一股腦還債。


「需要」準備重點是財務準備，短期是預留必要支出，如子女學費、5月所得稅款等，中長期是擬定人生理財目標規劃，包含購車、購屋基金、退休金準備等。


「想要」準備則指為夢想準備，中信銀行建議，不論人生夢想是健康旅遊或當公益志工，年終如有餘裕，可提撥部分金額作為夢想實現的基金。