Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2017/03/06 【蘋果日報／廖珮君】


1人公司、家管或是無業者，想申請空白支票，恐變難了。為防堵芭樂票滿天飛，金管會要各銀行嚴控空白支票，尤其是支票存款戶身分是家管、無業、1人公司、或常變更負責人的公司行號，銀行得全面做「實地查證」，掌握客戶實際情況及請領空白支票動機。






國內爆發異常跳票


從去年6月開始，國內爆發異常巨額退票，央行調查後發現，這些異常跳票的公司都是資本額小、開出不符合營業規模的支票後跳票，還變更過負責人，引發央行和金管會關注。


為強化各銀行支票管理，金管會要求各銀行，須強化支票存款戶的開戶審核、及發給空白支票的實質查核，並要求銀行公會做全面檢討。銀行公會上周理監事會討論通過，新增3道防線。


第1是各銀行須查證客戶申請空白支票目的、與營業性質是否具關連性，及領用支票使用情形。其次，須加強認識客戶（KYC），尤其是支票存款戶身分是無業、家管，或是1人公司，或經常變更負責人的公司行號，或是銀行認為高風險者，各銀行須全面「實地查證」，掌握客戶實際情況及請領支票動機。


銀行主管透露，去年發生巨額退票的個案中，就發現拿到「芭樂票」的是2個家庭主婦，但為何2個家管會收取1張8億元、及11億元的巨額支票？銀行認為，這2個家管應該也非受害人，很可能只是人頭戶。


主婦竟收11億支票


銀行公會規範中，申請開戶時，也新增「實地查核」對象，除公司、行號外，還增加了「其他團體」，例如家管、無業者全都納入。


第3是，客戶是否有集中對特定人員大量開立小額支票，藉此提高支票回籠率，增加空白支票請領量。


金管會和央行認為，發出支票的銀行責無旁貸，須加強管理、落實KYC，例如企業開設支票戶時，必要時銀行應該親自走一趟，確認公司是否有營業，公司來領支票時，也應該查支票回籠狀況。