Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2017/03/20 【經濟日報陳怡慈】


為了讓小資族、月光族、窮忙族、三明治族有機會累積一桶金，合庫人壽推出新型態的期繳投資型保單，定期定額扣滿七年（84期）可100%返還目標保費，每年有12次免費的投資標的轉換，還可加保內扣式附加重大疾病險。





合庫人壽訓練部經理鍾敏佳表示，剛步入社會的年輕人，每個月薪水有限，想要累積人生的第一筆資產，購買期繳投資型保單，就是一項不錯的選擇。


以合庫人壽期開得勝保險專案為例，壽險身故保障最高可達月繳保費的500倍，進入門檻低，每個月5,000元就可以投保，適合剛出社會的小資族、永遠存不到錢的月光族、時間分配不佳的窮忙族，及家庭責任重的三明治族來規劃理財及保障。



以30歲女性為例，每個月定期定額繳保費1萬元，可有500萬元身故或全殘保障。假設每年投資報酬率為複利2%，第10年度末，保單帳戶價值將累積至128萬2,206元，另外還有第三年至第七年累計的加值給付金9萬元。


除了加值給付金之外，只要定期定額繳費滿七年，壽險公司還會100%返還目標保費。前七年的目標保費，分別為年繳保費的30%、15%、10%、10%、10%、0%、0%，合計也是9萬元，具有強迫儲蓄的效果。


許多人會利用定期定額的方式來累積財富，但在挑選理財工具時，都會將重點放在投資報酬率，容易忽略費用項目，若一不小心，就會發生投報率被侵蝕而不自知，新型態的期繳投資型保單因應而生。


鍾敏佳指出，期開得勝專案，壽險公司只收每個月100元的保單維護費，不另外收取其他費用。保單採用第五回生命表，保費相對划算，以40歲~60歲女性來說,危險保費就比使用第四回生命表的保單便宜了近四成。