Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2017/03/26 【經濟日報／吳靜君】


因應高齡、少子的社會，民眾應該要提早規劃自己的退休金，業者建議，民眾可以趁年輕有餘力、今年景氣復甦之際，投資可以賺取高報酬的保單，遠離老而貧窮的悲慘晚年。


近期政府著手於年金改革，由於年金改革現在不確定性仍高也引起外界的關注與討論，壽險業者表示，不論政府要如何調整，民眾還是要靠自己累積退休金，以降低老了卻錢不夠用的風險。業者指出，許多人規劃退休基金，選擇理財商品都會將重點放在投資報酬率，容易忽略風險；或者過度強調保本，導致資產增值緩慢，無法支應未來所需的費用，業者表示，民眾應該要提早規劃自己的退休金，創造更好的效能。






民眾可以趁此時考慮定期投資的產品，只要固定扣款投資的投資型保單，未來漲時買少、跌時買多，長期下來具有平均成本的效果，可以分散選擇時點的風險，並且投資型保單還可以內扣式重大疾病保險保障，讓投資、壽險、重大疾病保障都能夠具備，比其他定期定額投資工具更為靈活有彈性。


市場預估美國升息、美元走強，全球資金都將被吸引往美元資產挪移，不少民眾希望能參與未來美國經濟成長，美元仍為國際間流通性最高的貨幣，屬於強勢貨幣，將美元資產或保單納入資產配置中是相對安全的，美元保單因兼顧保障及資產配置的特色，也是近期頗受青睞的商品。


尤其在美國升息的趨勢下美元利變型保單可望賺取更好的報酬，但是美元仍屬於外幣，難免要承受匯兌風險。壽險業者建議，匯率的波動在市場中是持續存在的，建議可以透過分次投入的方式降低匯率轉換成本的風險，平時就可多觀察美元的匯率變動，在美元逢低時，可分批購買美元；此外，選擇分期繳納的保險商品，也可以分散匯率風險。