Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2017/04/07 【經濟日報／郭幸宜】


美國進入升息循環，美元後市看升，銀行乘勢推出美元存款優利方案，短天期利率可達2%以上，適合投資人短期理財需求，有機會利差、匯差兩邊賺。銀行主管說，美國進入升息循環後，將推升銀行美元存放利差，各銀行為搶美元放款，預料將更積極吸收美元資金，除了美元定存方案，有些銀行會提供財管客戶美元優利存款。


觀察這波美元存款優利，台新銀行、第一銀行與華南銀行的起存門檻較低，只要1,000美元就能開戶存款，適合資金不多但又想投資外匯理財的小資族。





台新銀行的「雙幣雙盈外幣優利活存」，是市場少數提供定存利率的「活存」方案，存款人可隨時動用帳戶資金，方便資金靈活運用。台新銀表示，雙幣雙盈計息方式採階梯式計息，前兩個月存款年息1.2%，第三至五個月存款年息1.6%，第六個月年息可達1.8%，換算平均年利率約1.5%。


一銀「e指外幣優利定存」起存門檻1,000美元，六個月期1.1%，存滿一年年息可達1.3%。華銀的美元定存方案，計息方式則以資金來源與承做方式給予不同的計息方式，其中又以網銀承做並辦理1年期以上的美元存款年息最高，存款年息可達1.6%。另外，自他行匯入的新資金，一年期存款年息也有1.5%。


花旗銀行本月新推出的外幣高利定存，提供14天期與一個月兩種選項供存款人選擇。單筆存滿3萬美元，14天期的存款年息可2.28%，一個月期存款年息2.08%，算是目前市場存款年息較高的定存方案。



投資外幣 留意三重點


新台幣今年以來強升態勢，讓民眾樂於換匯投資外幣資產，但銀行主管提醒，想賺外幣財之前，要注意三大重點：資金來源限制、提前解約利息會打折，長天期存款的匯率風險。


新台幣今年首季大幅升值，加上美國升息循環，讓美元長線升勢備受看好，要賺外幣優利存款，遊戲規則需看清楚，才有機會享受銀行提供的優利方案。


首先是存款資金來源，國銀普遍都有新台幣資金浮濫的困擾，有些銀行為去化新台幣資金，累積美元資金池，會要求存戶必須將新台幣存款轉存美元，才願意提供較高的存款利率。


第二，提前解約利息會被打折。銀行主管說，外幣優利定存與新台幣定存一樣，提前解約利息幾乎都是打八折計價，想要存款資金不受長時間束縛，建議可選短天期的定存，或是活存方案。


第三是外幣匯率風險。銀行主管說，外幣匯價波動通常受到政策、國際因素影響，一但市場出現政治不確定因素，或是經濟數據不如預期，匯價也會受影響下挫，若是將資金投入長天期定存中，屆時可能出現到期後，匯差吃掉利差的情形。