Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2017/05/06 【蘋果日報／畢務潔】


退休族最擔心的就是收入劇減後，如何維持生活品質，有房退休族可利用「以房養老」方案，每月固定領錢，或利用原房貸增貸、保單質借等方式，讓退休日子無後顧之憂，這種以房養老的方式，民眾接受度也愈來愈高，土銀截至今年3月底前，已有37件，約2.2億元金額撥款成功。


想要安心享受退休生活，缺少了固定收入該怎麼辦，此時如何靈活理財就是關鍵，有屋退休族可考慮「以房養老」的逆向抵押房貸，多間包括土銀、台銀及合庫推出每月固定領取金額方案，讓退休生活品質不打折。





其利息採按月撥款計息，每月利息最高為撥款金的3分之1，若超過，超過部分採掛帳至貸款到期後再結清，年齡65歲以上的族群可申請，還款年限30年。



以實例試算，以鑑價3000萬元的房子計算，利率2%，還款年限30年，以5成撥款，每月可獲得4萬元，第2個月開始扣利息67元，以此推算最高利息扣除金額為1.3萬元，保障每月至少可獲得2.7萬元，剩餘利息待貸款結束後再行繳清。


房貸增貸運用資金


土銀推出的「樂活養老」專案，首創利息全數掛帳，土銀個經部經理黃強騰表示，只要貸款金額未超過5成，利息部分掛帳，待貸款結束再行支付，以上述鑑價3000萬元個案為例，每月無須扣除利息，保障月領4萬元，貸款結束後或長者在貸款期間過世，繼承人可以現金清償貸款或是法拍賣得的價金支付，有多餘再返還給繼承者。


除了「以房養老」外，有房退休族在尚未塗銷原有的房貸時，可進行增貸，但是銀行考量因素不少。崇德地政士事務所地政士林岳龍表示，退休族可提出每月有固定月退俸或是增加親屬保證人，來證明還款能力，但因退休族年齡較高，還款年限不高，較多核貸15年以下，房屋屋齡不宜超過20年，才有可能輕鬆增貸，也可選擇用現有保單進行質借貸出現金，靈活運用。