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轉載 2017/05/11 【工商時報／孫彬訓】


在年金改革議題仍爭論不休情況下，統計國人的實際與理想的退休金缺口高達千萬元，而目前更有將近5成的民眾尚未開始準備退休金，退休生活保障堪憂。


鉅亨網投顧統計，分析目前30和40歲世代，若退休後每月希望有固定的資金花用，應該趁早準備，建議可採用定期定額的方式趁早投入，以30世代退休後每月希望有3～5萬元推估，現在每月投資金額約為1～1.8萬元，可視為儲存退休金的投資方向。






鉅亨網投顧總經理朱挺豪表示，不論是年輕、年紀較大、有準備或沒準備的投資人，建立退休準備永遠不嫌晚。投資人只需記得愈早開始就需要投入越少錢、適時檢查自己的準備是否足夠及慎選投資工具這三點，每年能為投資人帶來5％報酬的投資工具便足夠。


第一金投信投資顧問部主管王源錦表示，退休後最怕遇到的3個情況就是：活太久、存太少、花太快。以現代醫療衛生和物價水準評估，許多人很有可能出現上述的問題，因此建議退休規劃中，應該要準備每月3萬元的日常生活預算和每年10萬元的醫療支出，合計近1,000萬元。


宏利投信總經理張一明認為，投資人必須根據自己的生命階段，針對不同儲蓄目標而設定正確的財務計劃。打算在未來3年內儲蓄購屋的年輕人所需要的儲蓄計劃，可能與預計再過5年就要退休而必須為退休生活儲蓄之年長者的計劃截然不同。


某些投資人（特別是千禧世代）可能處於較好的立場，可以採取較高風險的投資方式以作為多元化產品組合的一部分、產生較出色的長期投資報酬率，而非僅僅仰賴低風險、低投資報酬率的產品。


保德信全球醫療生化基金經理人江宜虔分析，著眼於產業的中長線創新與商機，醫療基金堪稱退休理財的優質產業基金選擇，去年MSCI世界醫療指數修正8.08％，落後MSCI世界指數達14％，最近便是不錯的加碼時點；建議規劃攢退休金的投資人避免單押生技，以免承受劇烈波動，選擇醫療基金時應平衡布局四大次產業，搭配「定期不定額」策略，一旦市場出現修正5～10％，都是不錯的加碼時機。