民國106年05月12日一位【metamon】網友提問:


欲貸金額:30萬或信貸整合方案用來投資,希望還款年限5-7
工作性質:保全(有薪轉)、5個月年資,薪資平均約3萬5

貸款:房貸170萬/月繳4K、2%、農會
車貸:(1月新辦新車)50萬月繳10K、忘記幾%、聯邦
學貸:14萬月繳5K、應該也2%不到、北富邦
信用卡貸款:17萬月繳6K、12%
持有卡片:花旗6萬8(卡循)新光3萬6(卡循)皆繳最低、近三個月內有遲繳



我的回答


以個人經驗來審慎檢視版友目前申請信用貸款的資格很不理想,婉拒機率高達98%以上』,分析原因如下列供參考;

1.
“保全”這一行業別已經有很多銀行內部授信列為『負面表列』族群,除非單一公司服務年資滿兩年以上,才有可能符合基本申請門檻;未滿兩年通常都由業務人員直接謝絕申請居多。

2.
車貸是今年一月剛申請獲准,對於各銀行來說就屬於『近期增貸』也列入負面表列的項目;雖然版友會認為車貸跟無擔保信貸不相互衝突,但是車貸一經核准、每個月也要支付相對的還款月付金,佔版友每個月收入的比重。

3.
續上、版友名下尚有一筆房貸,170萬房貸每個月僅繳4仟元?若以一般本息攤還來說每月應繳房貸月付約為7~8仟元才是正確數據,故推測這筆房貸目前『應該仍在繳寬限期中;而學貸餘額17萬~也影響到本次欲再申請信貸的額度

4.
信用卡貸款17萬是幾時核准?若為最近六個月內,這筆也算是『近期增貸』負面表列;加上車貸恐怕短期內要再申請信貸,只能說更不容易。

5.
兩張信用卡皆使用循環信用、繳最低,推測信用評分已不理想甚至於還發生遲繳?雪上加霜~只會讓送件更難通過。

6.
我用版友提供的數據來計算現在每月需支付的貸款月付金,房貸4仟+車貸1萬+學貸5仟+卡貸6仟=2萬5仟元~此一數據還不包括要支付兩張卡帳單的最低應繳款金額如再加上兩張卡帳單、坦白說版友現階段無多餘舉債空間;難怪已經無法因應才造成信用卡款遲繳情況


總結:既然申請信貸過件可能性極低,房貸也未必可行!以版友房貸170萬貸款金額、農會、只繳利息進一步分析,房屋座落位置恐較為偏僻,整體估價數據亦不高;換言之、銀行接受轉增貸與二胎房貸的意願就不高。建議版友短期內暫無勿辦理銀行貸款,反應優先考量請親屬友人出面協助處理較高利息的債務,包括信用卡與卡貸等,才是較為妥善的方式。


希望回答有協助釋疑,如有疑問可再來信或電、或加入Line再討論

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