Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2017/05/19 【經濟日報／吳苡辰】


民眾常以為要累積一定的資金，才能理財，金融業者表示，沒有儲蓄習慣或小資族，只要每天存下一杯珍奶的錢，一個月就有1,000元，即可用來進行定期定額投資，30年後，有機會滾出83萬元。


第一金投信海外投資部協理唐祖蔭表示，投資理財不一定要大錢，而是重視「漸進累積」，即便每個月只存1,000元，可假設長期下的每年目標報酬率為5%，以複利概念計算，30年後，有機會滾動的金額達83萬2,258元，相較於投入的本金36萬元，有明顯的增幅。



唐祖蔭認為，每月1,000元只是一個起端，通常隨著工作職級的升等，薪資收入也會增加，每月可用來儲蓄或投資的資金變多了，就可提高每月定期定額投資的金額，創造帳戶資產更大的膨脹機會，小資族也可以藉此方法築退休夢。


就目前的投資工具中，唐祖蔭說，股票、期權、權證、外匯的直接操作風險較高，投資型保單與連動債，同樣需要比較多的專業知識自行挑選標的。相形之下，投資基金可以透過專業經理人操盤，適合小資族作為入門的理財方式，投資人只需要在開戶時填寫表格，了解風險承受度，就會有對應的股票、債券或是平衡型基金標的供選擇。


另外，保險也是可好好利用的商品之一。全球人壽提供小資族資產規劃兩招「防守術」，第一招「防術」就是「防破財」，因為許多小資族出社會後，還沒有基本保障，就只想儲蓄。


其實應該改變思維：當沒有一定的資產與收入時，是無法承受重大意外發生的，萬一生病或有意外事故，導致收入中斷，恐無法持續累積資產，辛苦儲蓄的錢，都得做為醫療支出。全球人壽建議，年輕人首要之務是補足基本保障，包括醫療險、意外險或定期壽險，才能真正「防破財」。


第二招才是進一步「守住財」，累積資產為未來做準備。全球人壽建議，可運用時間複利效果及利率變動型壽險的特性，鎖利增值，幫自己把每年可存的錢，在一段時間內累積成一筆金額。


舉例來說，每月存1,000元至3,000元，累積至1萬元時就可透過年輕人熟悉的網購模式，上網動動手指頭，自主投保利率變動型年金保險，養成一有錢先儲蓄後消費的好習慣。