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轉載 2017/05/23 【蘋果日報／廖珮君】


華南銀行昨宣布，推出以房養老的「保險版」，年齡與利率都更具誘因。若以房養老綁年金險，以70歲老人、貸款1000萬元、貸款20年、貸款成數7成來算，扣除利息後，老人每月可實領近4萬元，等於是一筆固定生活費，適合想領固定年金的軍公教或有遺產節稅需求的高資產客群。





以房養老的保險版和一般型兩者差異包括貸款年齡、利率、和撥款方式等；綁了年金險後，以華南銀專案來看，貸款年齡降到60歲、利率僅1.83%，比一般型的貸款年齡須63~65歲、利率約2.53%，年齡和利率都較具誘因。



台企華南攜手台壽保


這也是繼台企銀推出，採以房養老綁年金險後，第二家跟進的行庫，據了解，兩家都是和台壽保合作。華南金董事長吳當傑指出，內部做市場調查，發現若結合年金險，可以滿足更多老年人的需求。


所謂「以房養老」，就是老人將「房子轉現金」，老人將房子抵押給銀行，再由銀行按月給付生活費給老人。目前國內已有8家銀行推出。其中華南銀是同時提供一般型的「以房養老」與保險版的唯一行庫，採兩種模式，讓客戶可自行選擇。台企銀僅提供保險版的「以房養老」。


銀行主管也提醒，因綁了年金險，銀行會將這1000萬元貸款，全部去買年金險。保險版有三大優點，一是就算老人房子因都更等因素而滅失，年金險仍繼續給付，老人生活無虞，二是老人不須有還款來源，只須有一棟房子即可，三是就算老人年老失智、子女不肖終止貸款契約，仍可繼續享有年金給付。


至4月底已辦1535件


據銀行截至4月底統計，國內8家銀行推出的以房養老，合計承辦件數達1535件、貸款總額達77.53億元，前3大包括合庫、土銀、和華南銀。華南銀主管說，過去承做以房養老時，有些客戶「遺產繼承」的傳統觀念仍重，希望可以把房子留給子女，但又不想造成子女負擔，這類客群就適合結合年金險。


以華南銀保險版的「美滿享福貸」，若貸款1000萬元、20年、7成貸款成數，扣除每月需繳1.06萬元利息錢後，老人每月實領3.9萬元，每年實領約46.8萬元，最長可領到90歲，若90歲繼續存活，一次可延長5年。若老人活逾百歲，從90歲到110歲之間，則由保險公司繼續支付年金，為年給付金額的2%，如前例，則老人年領1.2萬元。


兼具有遺產節稅效果


銀行主管指出，綁年金險的好處是，老人約可在貸款的第17年，就拿回1000萬元本金，若到活到第20年，可多領200萬元（等於領1200萬元），加上近期政府調整遺產稅的課稅方式，透過此模式，也有遺產節稅的效果。華南銀主管表示，保險版的以房養老，潛在客群包括習慣領年金的軍公教、勞保等族群，且有些高資產客群，也是主力目標。