載 2017/06/10 【蘋果日報/畢務潔】
首購族平常少與銀行互動,甚至有些人會害怕跟銀行交涉,但當要貸款時,銀行總是「認熟不認生」,專家表示,申貸人若對於銀行「零貢獻度」,想要有高成數、低利率,通常難度較高。
信義房屋聯合地政士事務所專案經理林以德建議,若是新成屋、預售屋可選擇由建商合作的銀行申貸,通常可有較高的成數,或是選擇自己的薪轉戶銀行申貸,若有明確的購屋計劃,在申貸前1~2年可積極跟某一銀行透過購買保險、基金等金融產品,增加貢獻度,有利於未來申貸。
信用狀況 維持固定繳款紀錄
年輕首購族最常忽略的就是自身的信用狀況,許多人以為毫無借款紀錄反倒可證明信用清白,但這可是銀行端眼中的「大忌」,專家表示,毫無借款紀錄的「小白」,因銀行無法知道平常的還款狀況,未來申貸時沒有辦法參考,反而加深申貸難度。
首購族若要在信用狀況加分,台企銀個經部經理黃榮彬建議,平常若有需求,可以申請小額信貸、車貸及信用卡等借款,維持固定的繳款紀錄,才能向銀行證明有穩定收入可供日後繳款所需。
裝潢貸款 無法與房貸同時申請
買房另一巨大的花費就是「裝潢」,不管是老屋整修還是新屋要風格,或多或少的裝潢費不可小覷,現在不少銀行有推出修繕貸款,但專家提醒,修繕貸款一般無法與房貸同時申請,若須立即裝潢入住,最好自備裝潢費用。
包括合作金庫、台灣銀行、第一銀行等皆有修繕貸款方案,利率在2.25%以上,借款年限可達20年。信義房屋地政士聯合事務所專案經理林以德表示,申貸時要提供須修繕的屋況說明或報價單等資料,無法跟房貸同時申貸,若有急迫性,最好利用信貸等額外方式支付裝潢款項,才不會造成空窗期。
群義地政士聯合事務所地政士謝正男表示,針對修繕部分,政府也提供優惠利率補貼,「修繕住宅貸款優惠專案」若符合低收入等條件,可按中華郵政2年期定期儲金機動利率減碼年息0.533%(目前為0.562%)浮動計息,每月7~8月開放申請,但須在移轉登記日後2年內提出申請,且只適用屋齡10年以上的中古屋。
活用身分 百大企業可享優惠利率
第1次買房的購屋族,其實「身分」就佔了很大的優勢,尤其現階段銀行除對首購族給予許多優惠,公教人員、百大企業上班的族群更有不少優惠方案可選,但若剛換工作,建議6個月到1年後再申請房貸,銀行業者才會認為有一定工作的穩定度。
李佳芬地政士事務所地政士李佳芬表示,軍公教人員有專門的政策性房貸可供申貸,一般高年收入或是在前百大企業上班的族群,可選擇申貸各銀行推出的菁英型房貸,有望獲得優惠利率,減輕房貸壓力,若購買產品條件、貸款人信用狀況均正常,通常貸款成數至少有7成。
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- Jun 12 Mon 2017 11:49
爭取優貸 增加與銀行互動
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