Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2017/07/01 【蘋果日報／廖育萱】


自備款多為房價2~3成，對於首購族來說，是筆沉重的負荷，建商採取因應措施，打出輕鬆付款方案，但專家表示，即便自備款降低，但總金額是不變的，民眾要精算每月的還款金額，還須留意相關雜支、花費，以免被錢壓的喘不了氣。


現行月付方案常見有2種，其1是將預售應付價金減少，剩下待交屋後付清，另種將工程期拉長，每個月要繳的價金看起來就會比較少，《住展》雜誌企研室經理何世昌表示，這類廣告主推2~3房產品，一般以萬元為單位，月付1~2萬元不等，以建商貸款或信貸等方式減輕自備款壓力，但羊毛出在羊身上，總價仍不變。


全國不動產特約地政士楊珺表示，當民眾看到月付時，須了解是指利息，還是銀行本息攤繳的金額，假設總價800萬元的房子，銀行貸款7成也就是560萬元，利率1.7%，寬限期3年只要月付8000元，看似吸引人，但之後本金平均攤還時，每月要繳約3萬元，負擔更重，民眾必須評估是否還得起。






自備款不足不建議買


當年輕人自備款不足，銀行貸款成數不高，常見建商提供無息公司貸款，看似優惠，仍要評估未來風險，主因公司貸款額度通常須在1~2年內還清，比銀行貸款20年的攤還期短許多，未來加上房貸本金攤還後，負擔加重，常造成民眾兩頭燒。


「自備款不足，不建議買！」何世昌說，有足夠的自備款，或有把握接下來2~3年內能得到大筆金額，像是繼承款、保單到期等，在未來還款無虞的狀況下，民眾採用這類方案，將少付的自備款做股票投資、買基金、買外匯、定存等賺利息，才有利於消費者。


除了自備款外，別忘了還有其他雜支要負擔，楊珺表示，譬如契稅、印花稅、規費、代書費等相關手續費，以及預售屋在交屋時須增加約10萬元的天然瓦斯管線費，舉例來說，一般約20坪的產品，加上管線費的雜支就要將近15萬元，相當可觀，建議民眾在買屋時應將資金抓寬鬆些。