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轉載 2017/07/29 【蘋果日報／畢務潔】


房貸選擇何種還款方式才最有力？還款方式大致分為本金、本息平均攤還以及寬限期，專家表示，本金平均攤還初期負擔重，但總利息最少，寬限期初期只繳息不還本，雖開始負擔輕，但本金壓縮到剩餘年限繳納，寬限期後負擔遽增，本息平均攤還每月還款金額相同，適合領固定薪資族群。





房貸不僅利率、成數很重要，還款方式也影響未來還款金額，基本上概分3種，「本金平均攤還」顧名思義就是將本金平均攤在每期繳納的房貸裡，利息則是以前期剩餘貸款餘額乘上月利率，2者加總就是應繳金額，因此每期繳納的金額皆不同。



資金少可選寬限期


李佳芬地政士事務所地政士李佳芬指出，該還款方式可說是先苦後甘，初期負擔重，隨著本金還得愈多，還款金額會愈來愈少，且因本金還款額度較多，因此產生的總利息較少，較適合財力較為充足的族群，以貸款500萬元、分20年攤還、年利率2%計算，每月須負擔近3萬元。


最常見的方式是「本息平均攤還」，每月繳納固定金額，李佳芬指出，本息平均攤還每月繳交金額同樣包含本金跟利息，但初期利息佔比較本金多，愈到後期，本金佔比才會愈來愈高。


最後1期尾款再繳納多餘除不盡的金額，以同樣貸款500萬元來看，每月約須繳納2.5萬元，負擔較輕，但總利息支出較本金平均攤還多繳7萬元，較適合領每月固定薪資的上班族。最後不少人會選擇「寬限期」，小心魔鬼藏在細節裡。


黃俊琮地政士事務所地政士黃俊琮指出，銀行依據申貸人的信用狀況跟收入等條件，給予1~3年只繳息不繳本金的寬限期，適合初期資金較缺乏的民眾，寬限期後可再選擇本息或本金攤還方式繳納，但因寬限期沒有繳納本金，還款年限縮短，之後每月負擔將遽增，民眾要注意。