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轉載 2017/08/03 【蘋果日報／林韋伶】


由《遠見》、施羅德投信、政大商學院資料採礦中心昨共同公布「2017台灣退休幸福指數大調查」報告，結果顯示台灣退休族由於退休前後都不理財，逾4分之1完全不理財，因此財務自由度不及格，資金缺口平均達420.3萬元。





《遠見》副主編林讓均指出，退休幸福指數調查分為財務、生活、健康3個項目，解析台灣退休族是否過著有品質的退休生活，調查發現我國55歲以上退休族群，儘管生活與健康自由度表現較佳，但財務自由度卻不及格。



幸福指數及格邊緣


調查顯示，退休族健康自由度分數達到73.2分，生活自由度為66.5分，但財務自由度只有59.2分，影響平均總分只有65.6分，退休幸福指數僅在及格邊緣。 


林讓均分析，我國退休族財務自由度分數偏低，主因退休前或退休後都不理財，而就算有理財者，有超過5成受訪者退休前選擇的理財工具為儲蓄或儲蓄型保險，其次則有近3成選擇投資股票、基金，而完全沒有理財者竟高達25.6%。


調查顯示，有理財的退休族退休前選擇儲蓄或儲蓄型保險的比率最高，達到54.4%，28.7%選擇股票與基金，跟會、投資型保險則在2成上下，投資不動產者超過12%，2.6%選擇黃金或黃金存摺。


建議投資債券年金


長期觀察國人退休型態的施羅德投信總裁巫慧燕，對台灣退休族財務不及格並不意外，她認為國人有3大理財盲點：過度依賴政府、理財觀念偏差、輕忽退休金缺口，尤其是女性較高比率依賴配偶與子女；而年紀愈大者因醫療花費愈高，其財務自由度也愈低。


金管會前主委、現任退休基金協會理事長王儷玲指出，退休後的財務應在退休前準備好，王儷玲建議，如可將大部分資產放在債券，以獲得穩定債息收入，或將長壽風險轉嫁給年金險，確保再老都有可支應的現金。